试述商业银行信用卡营销管理的基本要求。

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(1)【◆题库问题◆】:[问答题,论述题] 试述商业银行信用卡营销管理的基本要求

【◆参考答案◆】:按照《商业银行信用卡业务监督管理办法》,信用卡营销行为应当符合以下条件:(1)营销宣传材料真实准确,不得有虚假、误导性陈述或重大遗漏,不得有夸大或片面的宣传。应当由持卡人承担的费用必须公开透明,风险提示应当以明显的、易于理解的文字印制在宣传材料和产品(服务)申请材料中,提示内容的表述应当真实、清晰、充分,示范的案例应当具有代表性。(2)营销人员必须佩戴所属银行的标识,明示所属发卡银行及客户投诉电话,使用统一印制的信用卡产品(服务)宣传材料,进行充分的信息披露和风险提示,确认申请人提交的重要证明材料无涂改痕迹,确认申请人已经知晓和理解上述信息,确认申请人已经在申请材料上签名,并留存相关证据,不得进行误导性和欺骗性的宣传解释。(3)营销人员应当公开明确告知申请信用卡需提交的申请资料和基本要求,督促信用卡申请人完整、正确、真实地填写申请材料,并审核身份证件(原件)和必要的证明材料(原件)。营销人员不得向客户承诺发卡,不得以快速发卡、以卡办卡、以名片办卡等名义营销信用卡。(4)营销人员应当严格遵守对客户资料保密的原则,不得泄露客户信息,不得将信用卡营销工作转包或分包。(5)营销人员开展电话营销时,除遵守以上四条的有关规定外,必须留存清晰的录音资料,录音资料应当至少保存2年备查。
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(2)【◆题库问题◆】:[单选] 除大额可转让定期存款外,金融机构对单位定期存款实行()管理。
A.资金
B.专户
C.账户

【◆参考答案◆】:C

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(3)【◆题库问题◆】:[多选] 设立商业银行,不需要经过下列哪些机构的()审查批准。
A.中国人民银行
B.国务院银行业监督管理机构
C.财政部
D.国家外汇管理局

【◆参考答案◆】:A, C, D

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(4)【◆题库问题◆】:[单选] 财务公司资产损失准备充足率不应低于()。
A.100%
B.75%
C.60%
D.50%

【◆参考答案◆】:A

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(5)【◆题库问题◆】:[问答题,论述题] 请结合工作实际,谈谈商业银行如何改进合规工作。

【◆参考答案◆】:(1)对合规管理的资源保障作出更明确的规定,切实缓解商业银行合规管理部门人员紧缺、工作疲于应付的问题。(2)应提出具体措施,切实保障合规部门的独立性。(3)应切实强化分支机构合规管理,加强对"明星行长"、"明星客户经理"、"明星交易员"的合规监控。(4)应推出量化合规风险管理的有关制度。具体明确合规风险点的界定标准、合规风险量化指标与方法、合规风险评估标准与方法、合规风险监测指标的设置与方法等。(5)明确合规管理与操作风险等的职责边界等问题。(6)扎实做好合规三项制度的实施。真正落实有关合规管理的激励、考核、问责和举报制度。(7)商业银行应强化合规风险识别和监测。探索合规风险管理的计量指标和方法,建立适合自身的合规风险管理技术。

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(6)【◆题库问题◆】:[单选] 下列票据中没有保证关系地票据是()。(票据法)
A.商业承兑汇票
B.银行本票
C.转账支票
D.银行承兑汇票

【◆参考答案◆】:C

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(7)【◆题库问题◆】:[单选] 下列()机构不适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务?
A.无棣县农村信用社
B.华融资产管理公司
C.众泰担保公司
D.重汽财务公司。

【◆参考答案◆】:C

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(8)【◆题库问题◆】:[单选] 商业银行发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的()。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%

【◆参考答案◆】:A

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(9)【◆题库问题◆】:[判断题] 商业银行的内审部门直接负责或参与其他部门的操作风险管理,定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况,监督操作风险管理政策的执行情况。()
A.正确
B.错误

【◆参考答案◆】:正确

【◆答案解析◆】:商业银行操作风险管理指引第11条:商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理,但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况,监督操作风险管理政策的执行情况,对新出台的操作风险管理政策、程序和具体的操作规程进行独立评估,并向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。……

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(10)【◆题库问题◆】:[单选] 借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定会造成重大损失的贷款属于:()
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款

【◆参考答案◆】:C

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