试述商业银行单位定期存单的开立与确认的相关要求。

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(1)【◆题库问题◆】:[问答题,论述题] 试述商业银行单位定期存单的开立与确认的相关要求。

【◆参考答案◆】:(1)根据《单位定期存单质押贷款管理规定》,单位定期存单只能以质押贷款为目的开立和使用。单位在金融机构办理定期存款时,金融机构为其开具的《单位定期存款开户证实书》不得作为质押的权利凭证。(2)借款人办理单位定期存单质押贷款,除按其他有关规定提交文件、资料外,还应向贷款人提交下列文件、资料:开户证实书;存款人委托贷款人向存款行申请开具单位定期存单的委托书;存款人在存款行的预留印鉴或密码。(3)贷款人经审查同意借款人的贷款申请的,应将开户证实书和开具单位定期存单的委托书一并提交给存款行,向存款行申请开具单位定期存单和确认书。贷款人经审查不同意借款人的贷款申请的,应将幵户证实书和委托书及时退还给借款人。(4)存款行收到贷款人提交的有关材料后,应认真审查开户证实书是否真实,存款人与本行是否存在真实的存款关系,以及开具单位定期存单的申请书上的预留印鉴或提供的密码是否和存款人在存款时预留的印鉴或密码一致。
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(2)【◆题库问题◆】:[单选] 单位人民币卡账户的资金一律从其()账户转账存入,不得存取现金,不得将销货收入存入单位卡账户。
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户

【◆参考答案◆】:A

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(3)【◆题库问题◆】:[多选] 一份完整的贷款档案应至少包括:()
A.法律文件
B.信贷文件;
C.还款及催收记录;
D.通讯和备忘等其他杂项

【◆参考答案◆】:A, B, C, D

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(4)【◆题库问题◆】:[单选] 设立财务公司的注册资本金最低为()人民币。
A.1亿元
B.5000万元
C.3亿元
D.2亿元

【◆参考答案◆】:A

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(5)【◆题库问题◆】:[多选] 货币的职能包括:()
A.价值尺度
B.流通手段
C.贮藏手段
D.支付手段

【◆参考答案◆】:A, B, C, D

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(6)【◆题库问题◆】:[多选] 银行业金融机构开展固定资产贷款业务应当遵循()的原则。
A.依法合规
B.审慎经营
C.平等自愿
D.公平诚信

【◆参考答案◆】:A, B, C, D

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(7)【◆题库问题◆】:[多选] 商业银行应就实行市场调节价的服务项目制定本系统内统一的定价管理制度,明确()。
A.定价范围
B.总行和分行的管理职责
C.定价方法
D.定价原则

【◆参考答案◆】:A, B, C, D

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(8)【◆题库问题◆】:[单选] 下列()不得作为邮储银行贷款质押权利凭证。
A.单位定期存单
B.个人定期存单
C.银行承兑汇票
D.单位定期存款开户证实书

【◆参考答案◆】:D

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(9)【◆题库问题◆】:[多选] 担保法》规定留置权因()原因消灭。(担保法第88条)
A.债权消灭地;
B.债务人另行提供担保并被债权人接受地。
C.期限过期
D.债权人自然死亡

【◆参考答案◆】:A, B

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(10)【◆题库问题◆】:[判断题] 商业银行在对集团客户授信时,要求集团客户及时报告受信人净资产10%以上关联交易的情况中不需包括定价政策。()
A.正确
B.错误

【◆参考答案◆】:正确

【◆答案解析◆】:商业银行集团客户授信业务风险管理指引第17条:商业银行在对集团客户授信时,应在授信协议中约定,要求集团客户及时报告授信人净资产10%以上关联交易的情况,包括:(一)交易各方的关联关系;(二)交易项目和交易性质;(三)交易的金额或相应的比例;(四)定价政策(包括没有金额或只有象征性金额的交易。

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