商业银行违反审慎经营规划开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应根

(1)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行违反审慎经营规划开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应根据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规以采取的措施包括（　）。
A．暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B．禁止商业银行开展个人理财业务
C．建议商业银行调整理财业务管理部门负责人
D．建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人
E．追究相关人员的法律责任

【◆参考答案◆】：A,C,D

【◆答案解析◆】：商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：暂停商业银行销售新的理财计划或产品，建议商业银行调整调整理财业务管理部门负责人，建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。

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(2)【◆题库问题◆】：[多选] 个人征信报告中信用卡信息包括的内容有（　　）。
A．最大负债额
B．下次应还款日期
C．共享授信额度
D．最近一次实际还款金额
E．卡类型

【◆参考答案◆】：A,C,E

【◆答案解析◆】：信用卡信息包括卡类型、担保方式、币种、开户日期、信用额度、共享授信额度、最大负债额、透支余额、本月应还款金额、本月实际还款金额、最近一次实际还款日期、当前逾期期数、当前逾期总额、信用卡最近24个月每月还款状态记录。

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(3)【◆题库问题◆】：[单选] 当银行的产品可以细分时，营销组织应当采取（　　）。
A．职能型营销组织
B．产品型营销组织
C．市场型营销组织
D．区域型营销组织

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：试题解析: 当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采用市场型营销组织结构。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。

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(4)【◆题库问题◆】：[单选] 下列选项中，不属于商用房贷款合作机构风险的防控措施的是（　　）。
A．加强对开发商及合作项目审查
B．业务合作中不过分依赖合作机构
C．加强对合作机构的信用检查和监督
D．加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准人管理

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：试题解析: 商用房贷款合作机构风险的防控措施：(1)加强对开发商及合作项目审查；(2)加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理；(3)业务合作中不过分依赖合作机构。

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(5)【◆题库问题◆】：[多选] 公司董事会作为风险管理的一个组织机构，其职责和要求主要体现在（　　）方面
A．董事会是商业银行的最高风险管理机构
B．董事会负责识别、计量、监测和控制各种风险
C．董事会是我国商业银行所特有的机构
D．风险管理总监应当是董事会成员
E．董事会负责确定商业银行可以承受的总体风险水平

【◆参考答案◆】：A,D,E

【◆答案解析◆】：高级管理层负责识别、计量、监测和控制各种风险，所以B错误；监事会是我国商业银行所特有的机构，所以C错误。选项A．D．E三项说法正确。

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(6)【◆题库问题◆】：[单选] 下列不属于可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任的违规业务是（　）。
A．利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
B．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C．挪用单独管理的客户资产的
D．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：商业银行开展个人理财业务对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任法人违规业务包括：(1)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的。(2)未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的。(3)泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的。(4)利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的。(5)挪用单独管理的客户资产的。

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(7)【◆题库问题◆】：[单选] 借款人用公积金个人住房贷款建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需要费用的（　　）。
A．60%
B．70%
C．80%
D．90%

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：[解析] 本题考查公积金个人住房贷款的额度。借款人用公积金个人住房贷款建造、翻建、大修住房的，贷款额度不超过所需要费用的60%。

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(8)【◆题库问题◆】：[单选] 下列关于各个银行的个人质押贷款的贷款期限，不正确的是（　　）。
A．中国工商银行的个人质押贷款期限一般为1年，最长不超过3年（含3年）
B．中国建设银行的个人质押贷款期限最长为3年，以保单质押贷款的，最长期限为1年
C．中国银行个人存单质押贷款期限最长不超过1年
D．中国银行个人记账式国债质押贷款期限最长不超过1年

【◆参考答案◆】：B

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(9)【◆题库问题◆】：[多选] 风险预警方法有（　）。
A．专家判断法
B．信用评分方法
C．统计模型
D．评级方法
E．建模法

【◆参考答案◆】：A,B,C,D

【◆答案解析◆】：风险预警方法有：专家判断法、评级方法、信用评分方法和统计模型。

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(10)【◆题库问题◆】：[单选] 客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有一类客户总体来说对风险的关注甚于对收益的追求，喜欢那些既能保本又较高收益机会的结构型理财产品，这类客户属于 （　）。
A．温和进取型
B．中庸稳健型
C．温和保守型
D．非常保守型

【◆参考答案◆】：B