商业银行开展个人理财业务有下列哪些情形的，由银行监督管理机构依据《银行监督管理法》的规定实施处罚?（

(1)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行开展个人理财业务有下列哪些情形的，由银行监督管理机构依据《银行监督管理法》的规定实施处罚?（　　）
A．违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C．提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D．挪用单独管理的客户资产的
E．未按规定进行风险揭示和信息披露的

【◆参考答案◆】：A,B,C,E

【◆答案解析◆】：ABCE《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十二条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚：①违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；②将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；③提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；④未按规定进行风险揭示和信息披露的；⑤未按规定进行客户评估的。故选ABCE。

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(2)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照（　　）管理和使用。
A．商业银行需要
B．理财合同约定
C．理财人员意向
D．客户投资目标

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用。商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录。正确答案应是选项B。

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(3)【◆题库问题◆】：[单选] 借款人出现下列情形将由贷款人责令改正。情节特别严重或逾期不改正的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款的是（　　）。
A．不按借款合同规定用途使用贷款
B．用贷款进行股本权益性投资
C．用贷款在有价证券、期货：等方面从事投机经营
D．向贷款人提供虚假或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等资料

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：借款人有下列情形之一，由贷款人责令改正。情节特别严重或逾期不改正的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款：(1)向贷款人提供虚假或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等资料的；(2)不如实向贷款人提供所有开户行、账号及存贷款余额等资料的；(3)拒绝接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动监督的，故本题答案为D。

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(4)【◆题库问题◆】：[单选] 从金融机构的发展历史可以看出，很多银行倒闭案例由（　　）引发。
A．市场风险
B．信用风险
C．操作风险
D．流动性风险

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：很多银行倒闭案例由信用风险引发。

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(5)【◆题库问题◆】：[多选] 下列属于贷款质押风险的是（　）。
A．虚假质押风险
B．司法风险
C．汇率风险
D．利率风险
E．操作风险

【◆参考答案◆】：A,B,C,E

【◆答案解析◆】：贷款质押风险主要有：虚假质押风险(最主要风险因素)、司法风险(为规避风险，银行须将质押资金转为定期存单单独保管，或者将其转入银行名下的保证金账户)汇率风险、操作风险。故利率风险不属于贷款质押风险。故ABCE符合题意。

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(6)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行受理新客户贷款申请后，信贷业务人员首先要（　　）。 ．
A．确立贷款意向
B．正式开始贷前调查
C．直接作出贷款承诺
D．面谈访问进行前期调查

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：面谈访问进行前期调查和确立贷款意向是受理贷款前期需要做的，受理申请后，首先要做的是正式开始贷前调查。

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(7)【◆题库问题◆】：[多选] 某企业在市场中通过利率招标的方式发行某3年期债券，最后确定票面利率为35%，这个利率属于（　　）。
A．远期利率
B．实际利率
C．固定利率
D．长期利率

【◆参考答案◆】：C,D

【◆答案解析◆】：此题暂无解析

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(8)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行贷款定价应当考虑的主要因素包括（　　）。
A．借款人在银行持有的补偿余额
B．贷款发放的相关费用
C．贷款的到期期限
D．借款人的信用风险水平
E．银行的资金成本

【◆参考答案◆】：B,C,D,E

【◆答案解析◆】：A项补偿余额是银行要求借款人在银行中保持按贷款限额或实际借用额一定百分比计算的最低存款余额，不属于贷款定价考虑的主要因素。

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(9)【◆题库问题◆】：[单选] 我国金融市场的发展是从（　）同业拆借市场开始的。
A．1998年
B．1984年
C．1998年
D．1997年

【◆参考答案◆】：B

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(10)【◆题库问题◆】：[多选] 出质人对质押权利占有的合法性。包括（　）。
A．权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人
B．出质人是否具有处分有价证券的权利
C．权利凭证是否符合相关规定
D．权利凭证是否到期
E．权利凭证是否已经质押过

【◆参考答案◆】：A,B

【◆答案解析◆】：出质人对质押权利占有的合法性，包括权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人和出质人是否具有处分有价证券的权利。