商业银行有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,（）。

(1)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,（）。
A．未经批准设立分支机构的；
B．未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的；
C．违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段,吸收存款,发放贷款的；
D．出租、出借经营许可证的
E．未经批准买卖、代理买卖外汇的
F．未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的

【◆参考答案◆】：A, B, C, D, E, F

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(2)【◆题库问题◆】：[单选] 票据上的签章只能采取（）的形式。
A．签名
B．C．签名或者盖章，或者签名加盖章
C．B．盖章
D．签名加盖章

【◆参考答案◆】：C

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(3)【◆题库问题◆】：[多选] 国务院《信访条例》所称信访，是指公民、法人或者其他组织采用（）等形式，向各级人民政府、县级以上人民政府工作部门反映情况，提出建议、意见或者投诉请求，依法由有关行政机关处理的活动。
A．书信
B．电子邮件
C．传真、电话
D．走访

【◆参考答案◆】：A, B, C, D

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(4)【◆题库问题◆】：[单选] 各商业银行要加强对各地区及客户特别授信的监督管理，其业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经（）批准。
A．总行
B．一级分行
C．二级分行
D．支行

【◆参考答案◆】：A

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(5)【◆题库问题◆】：[多选] 银行业金融机构首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，应及时向董事会和高级管理层主要负责人报送项目审计报告，项目审计报告的内容主要包括（）。
A．审计概况和审计依据
B．审计结论和审计决定
C．审计建议
D．审计对象反馈意见

【◆参考答案◆】：A, B, C, D

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(6)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 请结合工作实际，谈谈基层商业银行操作风险管理方面存在的主要问题。

【◆参考答案◆】：(1)对操作风险管理的认识不足。在基层商业银行，仍存在对操作风险的事实认识不到位，忽视以制度管人的重要性，对执行制度的重要性认识不到位，重业务、重绩效、重任务，轻制度、轻执行、轻管理的现象。(2)人员配备与制度要求不相符。在银行业机构改革和股份制改造过程中，基层商业银行机构网点大量撤并，部分人员内退、外调、分流，但新人补充不足，造成了基层银行人员老化、兼岗，甚至要害岗位存在人少兼岗现象。(3)风险点分散、管理难度大。一是可能案发的部门多，会计结算、储蓄出纳、信贷管理、保卫押运等部门是基层行案件多发区。二是"印押证枪钞"管控难度大。三是制度规定烦琐，环节控制复杂，极易造成省略环节，违章操作问题。(4)内部审计功能滞后与业务快速发展的矛盾。近年来基层商业银行传统业务快速增长，中间业务异军突起，如基金、股票托管、代客理财、黄金业务等成为非资产业务收入的重要增长点。但基层商业银行内部审计功能没有跟上业务发展的步伐，内控手段有弱化之势。

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(7)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行与客户地业务往来,应当遵循地（）原则。（商业银行法第５条）
A．平等
B．自愿
C．公平
D．诚实信用

【◆参考答案◆】：A, B, C, D

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(8)【◆题库问题◆】：[多选] 国务院各部门和地方各级人民政府及其各部门的财政收支，国有的金融机构和企业事业组织的财务收支，以及其他依照《中华人民共和国审计法》规定应当接受审计的财政收支、财务收支，依照该法规定接受审计监督。审计机关对前款所列财政收支或者财务收支的（），依法进行审计监督。
A．真实
B．合法
C．效益
D．合理

【◆参考答案◆】：A, B, C

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(9)【◆题库问题◆】：[多选] 信用增级机构在信贷资产证券化交易结构中通过合同安排所提供的信用保护时，可以采用内部信用增级或外部信用增级的方式提供。其中内部信用增级包括但不限于超额抵押、（）等方式。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第30条）
A．备用信用证
B．资产支持证券分层结构
C．现金抵押账户
D．利差账户

【◆参考答案◆】：B, C, D

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(10)【◆题库问题◆】：[单选] 下列权利不能用于质押地有（）。（担保法第75条）
A．汇票
B．提单
C．法人股
D．著作权中地财产权

【◆参考答案◆】：C