银行业从业人员在了解客户时必须遵循的规则有( )。

(1)【◆题库问题◆】：[多选] 银行业从业人员在了解客户时必须遵循的规则有( )。
A．银行在与客户建立业务关系时,应当要求客户出示真实有效的身份证明并进行和核对登记
B．不得为身份不明的客户提供服务或与其交易
C．不得为客户开立匿名账户或假名账户
D．客户由他人代理办理业务时,银行应当对被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对和登记,对代理人则免除此手续

【◆参考答案◆】：A B C

【◆答案解析◆】：客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

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(2)【◆题库问题◆】：[多选] 银行治理情况应对其（）保持充分的信息披露和透明度。
A．股东
B．存款人
C．市场参与者
D．贷款人

【◆参考答案◆】：A B C D

【◆答案解析◆】：银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的信息披露和透明度。

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(3)【◆题库问题◆】：[单选] 某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）。
A．可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据以及将要公布的信息
B．可以交流有关客户的具体数据
C．可以一起参加学术研讨会
D．可以稍带夸张地宣传所在机构的优势

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。

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(4)【◆题库问题◆】：[单选] 委托人有权查阅、抄录、或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件，体现了委托人（ ）的权利。
A．管理方法变更权
B．知情权
C．解任权
D．撤销权

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：委托人有权查阅、抄录、或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件，体现了委托人知情权的权利。

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(5)【◆题库问题◆】：[单选] 在洗钱过程中，被形象的描述为“甩干”阶段的是（）。
A．培植阶段
B．处置阶段
C．融合阶段
D．清洗阶段

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：融合阶段，被形象的描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣之后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。

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(6)【◆题库问题◆】：[多选] 根据我国《支付结算办法》的规定，填写票据和结算凭证必须做到（ ）、不错漏、不潦草、防止涂改。
A．标准化
B．规范化
C．要素齐全
D．数字正确

【◆参考答案◆】：A B C D

【◆答案解析◆】：根据我国《支付结算办法》的规定，填写票据和结算凭证，必须做到标准化、规范化，要要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。

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(7)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行向借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金称为（）。
A．存款
B．贷款
C．代理
D．同业拆借

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。

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(8)【◆题库问题◆】：[判断题] 自债务人的行为发生之日起1年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

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(9)【◆题库问题◆】：[单选] 张某原是某公司董事长兼总经理，明知其没有还款能力，但于2010年4月4日至18日，先后利用其个人持有的信用卡，共透支50万元。之后，张某于2010年5月19日至2010年10月6日，先后归还透支款29万余元，尚差21万余元没有归还。至发案时止，张某仍无法归还透支款。他的行为（）。
A．张某构成诈骗罪
B．张某构成恶意透支罪
C．张某构成信用卡诈骗罪
D．张某行为不构成犯罪，属于借贷纠纷

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：使用信用卡进行恶意透支属于信用卡诈骗罪的一种。

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(10)【◆题库问题◆】：[单选] 某上市银行工作人员小赵在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买10000股该行的股票，此行为违反了银行业从业人员职业操守的（）。规定。
A．信息保密
B．监管规避
C．利益冲突
D．内幕交易

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：某上市银行工作人员小赵在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买10000股该行的股票，此行为违反了银行业从业人员职业操守的内幕交易规定。