以下属于贷款安全性调查的内容的有（　）。

(1)【◆题库问题◆】：[多选] 以下属于贷款安全性调查的内容的有（　）。
A．认定借款人、担保人法人资格
B．对购销合同的真实性进行认定
C．对借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩进行调查
D．对抵押物的价值评估情况作出调查
E．对借款人、保证人的财务管理状况进行调查

【◆参考答案◆】：C,D,E

【◆答案解析◆】：A．B两项属于贷款合法合规性调查。

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(2)【◆题库问题◆】：[单选] 假设某商业银行利用内部模型计算出某投资组合的当期VaR为10万美元，监管当局为该银行设定的附加因子为0.5，则当期需要为该组合配置（　）市场风险监管资本才能满足监管要求。
A．35万美元
B．10万美元
C．62.5万美元
D．5万美元

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：市场风险监管资本=（附加因子+最低乘数因子3）×VaR.

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(3)【◆题库问题◆】：[多选] 以下关于一般存款账户，说法正确的有（ ）。
A．一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的
B．一般存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付而开立的
C．一般存款账户可以办理现金缴存与支取
D．一般存款账户必须在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立
E．同一存款客户只能在商业银行开立一个一般存款账户

【◆参考答案◆】：A,D

【◆答案解析◆】：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要．在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

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(4)【◆题库问题◆】：[单选] 客户的信贷需求包含三种形态，其中不包括（　　）。
A．已实现需求
B．待实现需求
C．已开发需求
D．待开发需求

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】： 客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求，故C项错误。

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(5)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于风险预警的程序和方法的说法中，正确的是 （　　）。
A．根据运作机制将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法
B．黑色预警法需要引进警兆自变量，考查警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征
C．风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施
D．按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置
E．风险预警在运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性

【◆参考答案◆】：A,C,D,E

【◆答案解析◆】：黑色预警法不引进警兆自变量，只考查警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征。

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(6)【◆题库问题◆】：[单选] （　）出现于20世纪六七十年代。
A．真实票据理论
B．资产转换理论
C．预期收入理论
D．超货币供给理论

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：超货币供给理论出现于20世纪六七十年代。

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(7)【◆题库问题◆】：[多选] 贷款担保可以分为（　）。
A．人的担保
B．抵押物的担保
C．质押物的担保
D．财产的担保
E．定金担保

【◆参考答案◆】：A,D

【◆答案解析◆】：贷款担保可分为人的担保和财产担保两种。

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(8)【◆题库问题◆】：[多选] 以下关于合规风险定义正确的有（ ）。
A．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险
B．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险
D．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险
E．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险

【◆参考答案◆】：A,B,C,D

【◆答案解析◆】：合规风险是指银行因未能遵循合规法律、规则和准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规风险管理的任务正是及时发现并制止风险产生以及由此造成的破坏。合规部的职责包括合规政策的制订、合规风险的识别、监测与评估、梳理整合银行的各项规章制度、合规培训、参与银行的组织构架和业务流程再造、为新产品提供合规支持等。

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(9)【◆题库问题◆】：[单选] 某企业2006年实现净利润100万元，利息费用为10万元，税率为33%，2006年期初和期末资产总额分别为1500万元和2000万元，则该企业资产收益率为（　）。
A．6.10%
B．5.67%
C．5.00%
D．4.71%

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：资产收益率＝[净利润+(1－税率)×利息费用]÷平均资产总额＝[100+(1－33%)×10]÷[(1500+2000)÷2]＝6.10%。

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(10)【◆题库问题◆】：[单选] 银行为客户提供优质服务的前提条件是（　　）。
A．公平对待所有客户
B．专业的服务态度
C．满足客户一切需要
D．合法、合规提供服务

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：[答案解析]公平对待所有客户是银行业从业人员应有的工作态度，是其为客户提供优质服务的前提条件，也是银行保持良好社会形象的要求。