制定个人理财目标的基本原则之一是将（　）作为必须实现的理财目标。

(1)【◆题库问题◆】：[单选] 制定个人理财目标的基本原则之一是将（　）作为必须实现的理财目标。
A．个人风险管理
B．长期投资目标
C．预留现金储备
D．短期投资目标

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：任何一个人都不能把全部资产用于投资而不顾基本的生话需要，因此，客户进行投资前，一定要预留一部分资金用于生活保障，建立生活储备金，为投资设立一道防火墙。

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(2)【◆题库问题◆】：[多选] 客户档案主要包括（　）。
A．借款及担保企业的营业执照、法人代码本、本公司章程
B．借款及担保企业的信用评级资料
C．借款及担保企业的验资报告
D．借款及担保企业最近三年主要的财务报表
E．财务负责人的身份证或护照复印件

【◆参考答案◆】：B,C,D,E

【◆答案解析◆】：客户档案主要包括的内容有：①借款企业及担保企业的“三证”，即营业执照、法人代码本、税务登记证；②借款企业及担保企业的信用评级资料；③借款企业及担保企业的开户情况；④借款企业及担保企业的验资报告；⑤借款企业及担保企业近三年的主要财务报表，包括资产负债表、损益表、现金流量表等，上市公司、“三资”企业需提供经审计的年报；⑥企业法人、财务负责人的身份证或护照复印件；⑦反映该企业经营、资信(如是“三资”企业，还应提交企业批准证书、公司章程等)及历次贷款情况的其他资料。

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(3)【◆题库问题◆】：[多选] 下列对不同理财产品风险性的论述正确的有（　　）。
A．储蓄类理财产品适合厌恶风险的个人，收益稳定，但是会受到通货膨胀水平的影响
B．基金管理公司内部发生“老鼠仓”事件，给基金造成的风险属于系统性风险
C．投资者做外汇保证金交易时，选择高倍杠杆交易，能“以小搏大”，可以降低风险
D．信托产品的风险绝大部分是由信托业务人来承担
E．商业银行设计外汇理财产品时，需要考虑最主要的风险是汇率风险

【◆参考答案◆】：A,D,E

【◆答案解析◆】：“老鼠仓”事件属于基金管理公司的道德风险，通过加强监管，是可以控制的非系统风险；金融衍生品的高风险很大程度上来自保证金交易制度上，外汇保证金交易的杠杆比例越高，风险越大。人们选择理财产品时，往往首先会考虑的是收益，对风险认识不足，结果造成重大损失。例如，中国的股票市场在2007年疯狂上涨，很多投资者将准备结婚、买房甚至是养老的储蓄都投资到股市上，现在损失惨重。关于各个理财产品风险性的比较是考试的重点。银行的个人理财业务人员一定要根据客户的实际状况，充分研究理财产品的风险，选择与客户相匹配的产品。

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(4)【◆题库问题◆】：[多选] 增强型新股申购理财产品可以申购的对象有（　）。
A．国债
B．可分离债券
C．可转债
D．中央银行票据
E．新股

【◆参考答案◆】：A,B,C,D,E

【◆答案解析◆】：增强型新股申购理财产品主要是为了增强信托资金的使用效率，而作为新股发行间歇期资金使用途径的一种探索。在新股发行空当，产品可投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品。因此，A．B,C．D．E五个选项的金融工具都可以作为增强型新股申购理财产品的申购对象。

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(5)【◆题库问题◆】：[多选] 某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举了下列关于债券收益的论述，其中正确的有（　　）。
A．投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益
B．其他条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高
C．债券的投资风险高于银行存款、低于股票
D．投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险
E．由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素

【◆参考答案◆】：A,C,D

【◆答案解析◆】：其他条件相同情况下，到期收益率越高，则债券的价格越低。债券的期限也是投 资者需要考虑的因素，与经济情况的预期和投资者自身的资金需求有关。

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(6)【◆题库问题◆】：[多选] 金融衍生品市场的主要功能包括（　　）。
A．转移风险
B．价格发现
C．提高交易效率
D．筹集资金
E．优化资源配置

【◆参考答案◆】：A,B,C,E

【◆答案解析◆】：ABCE金融衍生品市场的功能包括转移风险、价格发现、提高交易效率和优化资源配置。筹集资金是金融市场的主要功能，D选项错误。故选ABCE。

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(7)【◆题库问题◆】：[单选] 在个人理财方面，根据生命周期理论家庭成熟期夫妻年龄在（　）岁之间。
A．25～35
B．35～45
C．45～60
D．50～60

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：家庭形成期夫妻年龄在25～35岁；家庭成长期夫妻年龄在30～55岁；家庭成熟期夫妻年龄在50～60岁；家庭衰老期夫妻年龄在60岁以后。

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(8)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（　　）。
A．银行重组
B．银行并购
C．缩减贷款规模
D．银行股份制改造

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：答案B。商业银行提高资本充足率往往可以双管齐下，同时采取分子对策和分母对策，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。

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(9)【◆题库问题◆】：[单选] 我国上市银行的经营目标普遍为（ ）。
A．资产最大化
B．利润最大化
C．股东价值最大化
D．公司价值最大化

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：银行由于其特殊性质，与企业在经营管理方面都有很大差异。资产最大化并不能说明经营的好坏．而公司价值最大化更加难以衡量。这道题容易在B．C选项之间难以取舍。通常会错误的选择B选项，但是利润最大化具有很大局限性。首先。利润是一个会计概念，在计算过程中可能严重失真；其次，这是一个事后评价指标．缺乏前瞻性；最后，利润总是与风险对应。利润最大化可能意味着风险最大化，这是银行要努力避免的．所以用股东价值最大化替代。

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(10)【◆题库问题◆】：[多选] 推行客户经理制要在总行和分行之间建立协同工作制，在各有关专业部门之间建立合作协调制，实现 （　）
A．战略规划协同
B．信息调研协同
C．客户服务协同
D．产品开发协同
E．部门领导协同

【◆参考答案◆】：A,B,C,D

【◆答案解析◆】：推行客户经理制需要采取以下保障措施：制定和完善一系列的制度与措施，为客户经理制的实现提供体制和组织上的保证；要在总行和分行之间建立协同工作制，在各有关专业部门之间建立合作协调制，实现战略规划协同、信息调研协同、客户服务协同和产品开发协同。