境内个人经常项目下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理．对相关证明

(1)【◆题库问题◆】：[多选] 境内个人经常项目下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理．对相关证明的说法，正确的有（　）。
A．职工报酬：付款证明、协议或合同
B．赡家款：直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境外给付人相关收入证明
C．遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书
D．保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明．投保外汇保险须符合国家规定
E．捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定

【◆参考答案◆】：B,C,D,E

【◆答案解析◆】：境内个人经常项目下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：①捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定；②赡家款：直系亲属关系证明或经公证的赡养关系证明、境外给付人相关收入证明，如银行存款证明、个人收入纳税凭证等；③遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书；④保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明，投保外汇保险须符合国家规定：⑤专有权利使用和特许收入：付款证明、协议或合同；⑥法律、会计、咨询和公共关系服务收入：付款证明、协议或合同；⑦职工报酬：雇佣合同及收入证明；⑧境外投资收益：境外投资外汇登记证明文件、利润分配决议或红利支付书或其他收益证明：⑨其他：相关证明及支付凭证。

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(2)【◆题库问题◆】：[多选] 商用房贷款发放后，贷款人要按照（　　）的原则要求进行贷后检查。
A．动态
B．严格
C．主动
D．合法
E．持续

【◆参考答案◆】：A,C,E

【◆答案解析◆】：试题解析: 商用房贷款发放后，贷款人要按照主动、动态、持续的原则要求进行贷后检查，通过实地现场检查和非现场监测方式，对借款人有关情况的真实性、收入变化情况，以及其他影响商用房贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施。

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(3)【◆题库问题◆】：[单选] 银行业从业人员应当坚持同业间（ ）竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。
A．互利、互惠、互让
B．合法、合规、合理
C．公平、公正、公开
D．公平、有序

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

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(4)【◆题库问题◆】：[多选] 在通过合作项目批量获取个人贷款客户的情况下，合作项目发生风险极易给银行商用房贷款带来批量风险，对开发商和项目风险应重点防范的具体措施主要有（　　）。
A．加强对合作项目的审查
B．防止开发商套取、挪用商用房贷款资金，或因企业经营不善、开发资金存在缺口等，造成项目风险
C．审查开发商的信用情况和项目与银行的交易记录
D．审查已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况等
E．重点审查项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等

【◆参考答案◆】：A,B,D,E

【◆答案解析◆】：试题解析: 在通过合作项目批量获取个人贷款客户的情况下，合作项目发生风险极易给银行商用房贷款带来批量风险，因此，对开发商和项目风险应重点防范。其具体措施包括：(1)重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平；已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况等。(2)加强对合作项目的审查。重点审查项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等，防止开发商套取、挪用商用房贷款资金，或因企业经营不善、开发资金存在缺口等，造成项目风险。

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(5)【◆题库问题◆】：[单选] 个人和家庭主要的投资来源是（　）。
A．收入
B．支出
C．储蓄
D．现金流量

【◆参考答案◆】：C

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(6)【◆题库问题◆】：[多选] 银行业从业人员与自己所在机构的关系，表现在（　　）等方面。
A．争议处理
B．团结合作
C．兼职
D．爱护机构财产
E．互相监督

【◆参考答案◆】：A,C,D

【◆答案解析◆】：ACD团结合作、互相监督表现的是从业人员与同事的关系，不包含BE选项。故选ACD。

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(7)【◆题库问题◆】：[多选] 银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有（　　）。
A．是否可以透支
B．是否收取利息
C．是否需要预先存款
D．是否以信用为基础
E．是否可以取现

【◆参考答案◆】：A,D

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(8)【◆题库问题◆】：[多选] 合理引导住房消费抑制投资投机性购房需求的措施包括（　　）。加大差别化信贷政策执行力度继续实施差别化的住房税收政策增加住房建设用地有效供应加快中低价位普通商品住房建设加快中小套型普通商品住房建设

【◆参考答案◆】：A,B

【◆答案解析◆】：解析：C．D．E三项，属于增加保障性住房和普通商品住房有效供给的措施。

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(9)【◆题库问题◆】：[单选] 下列关于项目融资贷款及材料送审的说法。错误的是（　）。
A．应有项目建设成败与经营效益分析
B．应有项目完工和经营收益稳定性的担保文件
C．应对项目的卖主或项目发起人的资信状况充分了解
D．应对项目的完工风险、经营风险、市场风险进行分析并提供风险规避措施

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：项目融资贷款是银行对大型、特大型工程项目建设发放的贷款。项目融资的报审材料中．应注重的内容有：①项目建设成败与经营效益分析，且应有项目完工和经营收益稳定性的担保文件；②应对项目产品的买主或项目设施用户的资信状况充分了解；③项目的风险分析；④风险规避措施；⑤控制项目的财务收支。

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(10)【◆题库问题◆】：[单选] （　　）是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。
A．一级清算业务
B．二级清算业务
C．结算业务
D．资金清算

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：[答案解析] 一级清算业务是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。