贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、（）及风险处置等要素和有关细节。

(1)【◆题库问题◆】：[单选] 贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、（）及风险处置等要素和有关细节。
A．偿还能力
B．还款方式
C．贷款种类
D．还贷保障

【◆参考答案◆】：D

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(2)【◆题库问题◆】：[问答题,案例分析题] 某小企业A是某大型制造企业B的供应商,年供应量逐年递增。现在A企业面临以下两大难题：一是企业B的付款条件为3-6个月的赊销，应收账款占用了企业A大量的流动资金，随着供应量的增大A企业倍感资金周转压力，企业连续生产能力也面临困难。二是向银行借款需要第三方担保和不动产抵押。A企业缺乏不动产，也无法提供银行需要的第三方担保。问题：

【◆参考答案◆】：1、可以为A企业设计以应收账款质押进行融资（贷款或提供其他用信方式）具体可为A企业解决正常生产流动资金需求，确保企业正常经营正常，其创造的价值包括社会效益（劳动力的安置）和经济效益（企业所得利润）。2、（1）解决了企业融资问题，有利于促进和提高企业生产能力。（2）应收账款使用率加快，提高了企业资金利用率，经营效益可以得到提升。 

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(3)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行柜员为客户办理开立账户时应查对客户的：（）
A．开户证明
B．开户申请
C．有效证件
D．营业执照

【◆参考答案◆】：C

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(4)【◆题库问题◆】：[多选] 信用卡具有的下列各项收入,决定了其本身的收益率水平远高于传统信贷业务：（）
A．透支利息率;
B．滞纳金;
C．超限费;
D．透支消费回佣

【◆参考答案◆】：A, B, C, D

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(5)【◆题库问题◆】：[判断题] 按照不同的标准，可以对金融市场进行不同的分类。按交易工具期限可分为短期金融市场和长期金融市场。（）
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：货币市场和资本市场。

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(6)【◆题库问题◆】：[单选] 银行业金融机构有下列哪项情形，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款？()
A．未经批准变更、终止的
B．拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；
C．未按照规定进行信息披露的；
D．严重违反审慎经营规则的

【◆参考答案◆】：A

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(7)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 请谈谈商业银行风险管理框架的主要内容。

【◆参考答案◆】：(1)书面的风险管理制度。银行的风险管理制度应当对银行面临的风险作出明确的定义并规定相关的管理措施。(2)有效地识别、计量、监测和控制风险的方法。商业银行应当采用多种技术手段并从多个角度充分识别和计量自身所面临的主要风险并有效管理相关风险，商业银行应当充分考虑各类风险之间的关联产生的风险。(3)风险限额管理体系。商业银行应当根据其经营规模和业务复杂程度对风险确定适当的限额，并采取有效的措施确保限额在经营管理中得到遵循。(4)定期的风险报告和审査制度。董事会和高级管理层应当定期对风险状况进行审查以确保相关风险得到有效的管理和控制。(5)压力测试制度。商业银行应当定期对面临的主要风险进行压力测试，识别可能对银行经营带来不利影响的潜在因素，.并根据压力测试结果采取相应的处置措施，商业银行应当充分考虑在压力条件下可能产生的风险集中情况。

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(8)【◆题库问题◆】：[单选] 申请人向受理机关提交行政许可申请材料的方式为邮寄或当面递交至（）
A．银监会、银监局或银监分局
B．银监会办公厅、银监局办公室或银监分局办公室
C．银监会、银监局或银监分局对口监管部门
D．银监会、银监局或银监分局负责行政许可部门

【◆参考答案◆】：B

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(9)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行应当对内部（）、账户异常变动等进行持续监控，发现情况应当进行跟踪和分析。
A．各种账户
B．存款账户
C．特种转账业务
D．结算账户

【◆参考答案◆】：C

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(10)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 请结合工作实际，谈谈商业银行如何改进合规工作。

【◆参考答案◆】：(1)对合规管理的资源保障作出更明确的规定，切实缓解商业银行合规管理部门人员紧缺、工作疲于应付的问题。(2)应提出具体措施，切实保障合规部门的独立性。(3)应切实强化分支机构合规管理，加强对"明星行长"、"明星客户经理"、"明星交易员"的合规监控。(4)应推出量化合规风险管理的有关制度。具体明确合规风险点的界定标准、合规风险量化指标与方法、合规风险评估标准与方法、合规风险监测指标的设置与方法等。(5)明确合规管理与操作风险等的职责边界等问题。(6)扎实做好合规三项制度的实施。真正落实有关合规管理的激励、考核、问责和举报制度。(7)商业银行应强化合规风险识别和监测。探索合规风险管理的计量指标和方法，建立适合自身的合规风险管理技术。