世纪70年代以来金融衍生产品迅速发展最主要、最直接的原因是（　）。

(1)【◆题库问题◆】：[单选] 世纪70年代以来金融衍生产品迅速发展最主要、最直接的原因是（　）。
A．基础金融产品的品种越来越丰富
B．汇率与利率波动的加剧使规避市场风险变得非常必要
C．基础金融产品交易量的扩大
D．世界经济一体化的发展趋势使得金融朝着全球化的趋势发展

【◆参考答案◆】：A

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(2)【◆题库问题◆】：[单选] 若投资组合中的两种理财产品的协方差为-0．012，标准差分别为0．25和0．08，那么这两种理财产品的相关系数是（　　）。
A．0．5
B．0．4
C．-0．3
D．-0．6

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：D相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。所以，相关系数=-0．012÷(0．25×0．08)=-0．6。故选D。

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(3)【◆题库问题◆】：[多选] 客户风险特征可以用（　）指标来分析。
A．客户风险偏好程度
B．客户风险承受能力
C．客户风险承受态度
D．客户风险预测能力
E．客户风险认知能力

【◆参考答案◆】：B,C

【◆答案解析◆】：客户风险特征可以用客户风险承受能力和风险承受态度两个指标来分析，其中，风险承受能力总分(100分)=年龄因素分数(50分)+其他因素分数(50)；风险承受态度=对本金损失的容忍度+其他心理因素。

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(4)【◆题库问题◆】：[单选] 个人贷款推行（　　），有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平，加强对贷款资金使用的管理和跟踪。
A．全流程管理
B．贷后管理
C．实贷实付
D．诚信申贷

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：试题解析: 个人贷款推行实贷实付，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用，避免信贷资金违规流入股票市场、房地产市场等；有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平，加强对贷款资金使用的管理和跟踪。

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(5)【◆题库问题◆】：[单选] 一般商业性助学贷款的贷款额度最高不超过（　　）。
A．5万元
B．10万元
C．30万元
D．50万元

【◆参考答案◆】：D

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(6)【◆题库问题◆】：[单选] 影响退休策划需求的因素不包括(　　)。
A．性别差异
B．子女数量
C．社会保障
D．预期寿命增长

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：一般来说女性比男性寿命长，而且由于寿命的增长，更长久的退休生活需要更多的退休前的储蓄和更好的规划。社会保障资金的充裕也会直接影响到个人退休生活。

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(7)【◆题库问题◆】：[多选] 个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（　）。
A．本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理
B．个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件办理
C．本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇
D．个人外汇提取现钞当日累计等值l万美元以下的，可以在银行直接办理
E．个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

【◆参考答案◆】：A,D

【◆答案解析◆】：《个人外汇管理办法实施细则》第28条规定，个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：①本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理；②个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理。由此可知，A项说法正确；8项说法错误。该细则第29条规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。由此可知，C项说法错误。该细则第31条规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5 000美元以下(含)的，可以在银行直接办理。由此可知，E项说法错误。

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(8)【◆题库问题◆】：[单选] （　）属于投资代客境外理财产品主要面临的风险。
A．操作风险
B．市场风险
C．汇率风险
D．政治环境风险

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：投资代客境外理财产品主要面临市场风险和信用风险。

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(9)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于利率互换操作原则的说法，正确的有（　　）。
A．预期利率上升，固定利息收入者应将固定利率调为浮动利率
B．预期利率下降，固定利息支出者应将固定利率调为浮动利率
C．预期利率上升，固定利息支出者应不做利率互换
D．预期利率上升，浮动利息收入者应将浮动利率调为固定利率
E．预期利率下降，浮动利息支出者应将浮动利率调为固定利率

【◆参考答案◆】：A,B,C

【◆答案解析◆】：预期利率上升，浮动利息收入者应将固定利率调为浮动利率。预期利率下降，浮动利息支出者应将同定利率调为浮动利率。总之，调动与否要符合自己的利益。

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(10)【◆题库问题◆】：[多选] 根据《合同法》，下列关于格式条款合同的说法，正确的有（　　）。
A．采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之问的权利和义务
B．采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款
C．对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释
D．格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款
E．格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款

【◆参考答案◆】：A,B,C,E

【◆答案解析◆】：根据《合同法》第三十九条的规定，格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款，D选项的说法错误；ABCE选项说法正确。故选ABCE。