银行业金融机构下列哪项行为至少要罚款五十万元？（）

(1)【◆题库问题◆】：[单选] 银行业金融机构下列哪项行为至少要罚款五十万元？（）
A．未经批准变更、终止的
B．严重违反审慎经营规则的
C．拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的
D．未按照规定进行信息披露的

【◆参考答案◆】：A

·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。

(2)【◆题库问题◆】：[判断题] 以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的真实性和有效性，防止发生权利瑕疵的情形。（）
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：个人定期存单质押贷款办法第6条：以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的真实性、合法性和有效性，防止发生权利瑕疵的情形。……

·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。

(3)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 请谈谈你对非法金融业务活动的认识和了解。

【◆参考答案◆】：(1)非法金融业务活动含义和内容。按照《非法金融机构和非法金融业务活动取締办法》，非法金融业务活动是指未经银行业监管机构批准，擅自从事的下列活动：①非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款。②未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资。③非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖。④银行业监管机构认定的其他非法金融业务活动。(2)法律责任。①设立非法金融机构或者从事非法金融业务活动，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由中国人民银行没收非法所得，并处非法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有非法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款。②擅自批准设立非法金融机构或者擅自批准从事非法金融业务活动的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。③金融机构违反规定，为非法金融机构或者非法金融业务活动开立账户、办理结算或者提供贷款的，由中国人民银行责令改正，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。

(4)【◆题库问题◆】：[单选] 可以计入商业银行附属资本的是：（）
A．次级债券;
B．资本公积;
C．未分配利润;
D．股本

【◆参考答案◆】：A

·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。

(5)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 请结合工作实际，谈谈基层商业银行内部控制存在的薄弱环节。

【◆参考答案◆】：(1)制度建设往往滞后于业务发展。主要表现在：新业务刚推出就以强有力的指令性号召，迅速组织营销和推进，强调了发展是第一要务，忽视了控险是第一责任。(2)人员素质与业务发展不相称，存在执行力障碍。面对金融业务的快速发展,基层行要提升服务水平，员工就成为实现发展和管理目标的关键要素，但现有人员素质难以满足业务的快速发展。(3)检查方式与检查效果不统一，存在形式大于效果。内控管理检査部门较多,缺乏协调。检査依据不完全一致，检查的信息不能共享，检査频次不能有机地结合，让基层行有时无所适从，影响检査的效果。同时，被检查者存在认识上的不足，怕暴露问题。(4)合规理念和制度约束力不够协调，存在要求与行为不一致。一方面表现为上级行对于现行的规章制度和管理办法缺乏梳理，造成制度缺失、执行不统一和控制力度不够等问题。另一方面在基层网点一线的员工合规理念仍然淡薄，存在习惯代替制度、熟人代替制度、领导意见代替制度的现象。

·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。

(6)【◆题库问题◆】：[判断题] 重组后的贷款如果仍然逾期，应归为损失类。（）
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：贷款风险分类指引第12条：……重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。……

·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。

(7)【◆题库问题◆】：[多选] 下列有关格式条款说法正确的有（）。
A．格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的。
B．对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。
C．对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。
D．格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

【◆参考答案◆】：A, B, C, D

·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。

(8)【◆题库问题◆】：[单选] 我国《票据法》规定，涉外票据的保证行为，适用（）。
A．出票地法律
B．保证行为地法律
C．付款地法律
D．保证人本国法律

【◆参考答案◆】：B

·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。

(9)【◆题库问题◆】：[多选] 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人（），但法律另有规定的除外。
A．查询
B．冻结
C．扣划
D．提取

【◆参考答案◆】：A, B, C

·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。·ℳ°．·※°∴ ╰☆╮ 。

(10)【◆题库问题◆】：[多选] 无权代理人在票据上签章，签章人承担票据责任必须具备（）地条件。（票据法第5条）
A．无权代理人在票据上以被代理人名义签章
B．无权代理人在票据上以自已名义签章
C．行为人没有代理权
D．该票据能产生票据上地效力

【◆参考答案◆】：B, C, D