某银行从业人员在向客户销售理财产品时，口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员违反了(　　)

(1)【◆题库问题◆】：[单选] 某银行从业人员在向客户销售理财产品时，口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员违反了(　　)方面职业操守的有关规定。
A．公平竞争   
B．诚实信用
C．专业胜任   
D．守法合规

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：口头保证该产品肯定能够达到预期收益率，违反了守法合规方面职业操守的有关规定。从业人员向客户提供的所有可能影响其投资决策的材料，以及从业人员对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。而El头保证忽略了风险的揭示，故本题选D。

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(2)【◆题库问题◆】：[多选] 某企业在市场中通过利率招标的方式发行5年期债券，最后确定票面利率为4．5%，这个利率属于（　　）。
A．远期利率
B．固定利率
C．长期利率
D．实际汇率
E．公定利率

【◆参考答案◆】：B,C

【◆答案解析◆】：5年期债券的票面利率从期限划分属于长期利率，故C选项正确。从利率随市场变化的角度看属于固定利率，故B选项正确。远期利率是未来某个时点开始到更远时点的利率；实际利率是扣除通货膨胀以后的利率；公定利率是非政府的民间金融组织所确定的利率。

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(3)【◆题库问题◆】：[单选] 下列货币政策工具中，（　）不属于通过直接影响基础货币变动实现调控。
A．法定存款准备金政策
B．公开市场业务
C．再贴现政策
D．税收政策

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：【正确答案】：C 【解析】所谓“再贴现政策”，就是中央银行通过提高或降低再贴现率来影响商业银行的信贷规模和市场利率，以实现货币政策目标的一种手段。这种政策只有在商业银行向中央银行再贴现的时候才能发挥作用，通过影响信贷规模和市场利率来间接影响基础货币。

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(4)【◆题库问题◆】：[多选] 对于宏观经济来说，开展个人贷款业务的意义包括（　　）。
A．对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用
B．个人贷款业务可以帮助银行分散风险
C．个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用
D．对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用
E．对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用

【◆参考答案◆】：A,C,D,E

【◆答案解析◆】：试题解析: 对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有四个方面的积极意义：(1)个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用；(2)对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用；(3)对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用；(4)对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣 金融业起到了促进作用。B项属于对于金融机构个人贷款业务的积极意义。

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(5)【◆题库问题◆】：[多选] 关于宽限期内利息和本金，说法正确的有（　）。
A．在宽限期内银行可以只收取利息．借款人不用还本
B．可以本息都不用偿还。但是银行仍应按规定计算利息．直至还款期才向借款企业收取
C．宽期限是指从借款合同规定的第一次还款日起至全都本息清偿日止的期间
D．本息都不用偿还。而且银行不用计算利息，直至还款期才向借款企业收取
E．提款期不属于宽限期

【◆参考答案◆】：A,B

【◆答案解析◆】：在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，直至还款期才向借款企业收取。

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(6)【◆题库问题◆】：[多选] 对单一法人客户的财务状况进行分析时，企业主要财务比率包括（　　）。 A 资产负债率 B 盈利能力比率 C 效率比率 D 杠杆比率 E 流动比率

【◆参考答案◆】：B,C,D,E

【◆答案解析◆】：对单一法人客户的财务状况进行分析时，企业主要财务比率有盈利能力比率、效率比率、杠杆比率、流动比率。资产负债率属于杠杆比率的一个指标。

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(7)【◆题库问题◆】：[单选] 中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是（　）。
A．会员大会
B．理事会
C．常务理事会
D．专业委员会

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：中国银行业协会的最高权力机构是会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。会员大会的执行机构是理事会；理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责；根据工作需要，中国银行业协会设立了10个专业委员会。

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(8)【◆题库问题◆】：[多选] 个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的（　）确定。
A．质押担保
B．保证担保
C．抵押担保
D．资信情况
E．收人证明

【◆参考答案◆】：A,B,C,D

【◆答案解析◆】：除了中国银监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信情况确定。

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(9)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于凭证式债券的说法正确的有（　　）。
A．券面上印制票面金额
B．凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失
C．“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通
D．凭证式债券不可以提前兑付
E．凭证式国债的收益高于记账式国债

【◆参考答案◆】：B,C

【◆答案解析◆】：我国的凭证式债券通过各种银行储蓄网点和财政部门国债服务部面向社会发行，券面上不印制票面金额，根据认购者的认购额填写实际的缴款金额，是一种国家储蓄债，可记名、挂失，所以A项错误，B项正确；“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息，所以C项正确；在持有期，持券人如遇到特殊情况需要提取现金，可以到原购买网点提前兑取，所以D项错误；凭证式债券的形式是债权人认购债券的一种收款凭证，而不是债券发行人制定的标准格式的债券。

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(10)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（ ）。
A．在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价
B．直接标价法又称为应收标价法
C．间接标价法又称为应付标价法
D．大多数国家采用直接标价法
E．英国的英镑采用的是间接标价法

【◆参考答案◆】：A,D,E

【◆答案解析◆】：直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币．包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。间接标价法又称为应收标价法．是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。