张某仿照某银行支行的业务印章，自已制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张20万元的银行

(1)【◆题库问题◆】：[单选] 张某仿照某银行支行的业务印章，自已制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张20万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款20万元。根据《刑法》的有关规定，关于张某的行为，下列说法正确的是（）。
A．这是伪造、变造金融票证的行为
B．这是合法的，因为张某自已在银行有抵押
C．这是不合法的，但不构成犯罪
D．若能偿还贷款就不违法，否则违法

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：张某仿照某银行支行的业务印章，自已制作了一个业务印章，并印制了空白存单的行为属于伪造银行存单，犯了伪造、变造金融票证罪。

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(2)【◆题库问题◆】：[单选] 按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。
A．至少保存五年
B．至少保存十年
C．立即销毁
D．退还给客户

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：客户相关资料至少保留5年。

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(3)【◆题库问题◆】：[判断题] 目前，我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：目前，我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。

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(4)【◆题库问题◆】：[判断题] 具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。

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(5)【◆题库问题◆】：[单选] 我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为()。
A．违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动
B．非营利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份
C．非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职活动
D．与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职兼作

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。但应向所在机构披露兼职情况。

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(6)【◆题库问题◆】：[多选] 我国商业银行自深化股份制改革以后，在银行组织架构的发展方面着重于（）。
A．渐进式推进事业部制改革
B．实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式
C．根据业务线职能设置组织架构模式
D．建立垂直化风险管理体系

【◆参考答案◆】：A D

【◆答案解析◆】：我国商业银行自深化股份制改革以后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革、建立垂直化风险管理体系和建设流程银行。

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(7)【◆题库问题◆】：[单选] 对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是（）。
A．企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准
B．企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
C．商业银行不得违反规定低息揽储
D．商业银行不得拒绝支付定期存款人的本金和利息

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：B项企业法人不具备吸收公众存款的主体资格，不得从事吸收公众存款业务。

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(8)【◆题库问题◆】：[多选] 票据的主债务人包括（ ）。
A．汇票的付款人
B．汇票的承兑人
C．本票的付款人
D．支票的付款人

【◆参考答案◆】：A B C D

【◆答案解析◆】：票据主债务人包括汇票的付款人或承兑人、本票的付款人以及支票的付款人。

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(9)【◆题库问题◆】：[多选] 票据诈骗罪在客观方面表现为（ ）。
A．明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用
B．明知是作废的汇票、本票、支票而使用
C．冒用他人的汇票、本票、支票
D．签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物

【◆参考答案◆】：A B C D

【◆答案解析◆】：本罪客观方面的五种表现。

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(10)【◆题库问题◆】：[单选] 银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。
A．商业汇票
B．银行本票
C．支票
D．汇款

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。银行承兑汇票是由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。两者的区别在于银行本票是由银行签发的；银行承兑汇票是由出票人签发的。