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【◆参考答案◆】:正确
【◆答案解析◆】:1990年底,上海证券与深圳证券交易所先后成立,我国股票市场正式形成。1997年6月银行间债券市场成立,与交易所债券市场共同构成我国债券市场。
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(2)【◆题库问题◆】:[多选] 代理的法律特征主要有()。
A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为
B.代理行为以意思表示为构成要素
C.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
D.代理人在代理权限范围内独立意思表示
A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为
B.代理行为以意思表示为构成要素
C.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
D.代理人在代理权限范围内独立意思表示
【◆参考答案◆】:A C D
【◆答案解析◆】:代理的法律特征主要有:(1)代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为;(2)代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动;(3)代理人在代理权限范围内独立意思表示;(4)代理行为的法律后果直接归属于被代理人。
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(3)【◆题库问题◆】:[判断题] 单位不可以是信用卡诈骗罪的主体。
A.正确
B.错误
A.正确
B.错误
【◆参考答案◆】:正确
【◆答案解析◆】:信用卡诈骗罪的主体是一般主体,仅为自然人,单位不构成本罪。
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(4)【◆题库问题◆】:[多选] 依《银行业从人员职业操守》规定,下列各项属于从业基本准则的是()。
A.诚实信用
B.守法合规
C.专业胜任
D.勤勉尽职
A.诚实信用
B.守法合规
C.专业胜任
D.勤勉尽职
【◆参考答案◆】:A B C D
【◆答案解析◆】:另外还有保护商业秘密与客户隐私、公平竞争等6项基本准则。
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(5)【◆题库问题◆】:[多选] 根据《人民币利率管理规定》,金融机构的下列行为中属于利率违规行为的有()。
A.擅自提高或降低存、贷款利率的
B.银行高于法定利息吸收存款的
C.变相提高或降低存、贷款利率的
D.擅自以高利率发行债券的
A.擅自提高或降低存、贷款利率的
B.银行高于法定利息吸收存款的
C.变相提高或降低存、贷款利率的
D.擅自以高利率发行债券的
【◆参考答案◆】:A B C D
【◆答案解析◆】:金融机构的下列行为属于利率违规行为:(l)擅自提高或降低存、贷款利率的。(2)变相提高或降低存、贷款利率的。(3)擅自或变相以高利率发行债券的。(4)其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的。实践中最常见的利率违法行为是银行高于法定利息吸收存款的行为。
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(6)【◆题库问题◆】:[单选] 拨备前利润是银行常用的财务指标,是银行在经营中已经构成的()作出的准备。
A.收入和支出
B.贷款和存款
C.成本和利润
D.风险和损失
A.收入和支出
B.贷款和存款
C.成本和利润
D.风险和损失
【◆参考答案◆】:D
【◆答案解析◆】:拨备前利润是银行常用的财务指标,是银行在经营中已经构成的风险和损失作出的准备,定期提取的贷款和资产准备金。
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(7)【◆题库问题◆】:[多选] 银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉,并遵循以下( )原则。
A.坚持客户至上、客观公正原则,不轻慢任何投诉和建议
B.所在机构有明确的投诉反馈时限,应当在反馈时限内答复客户
C.所在机构没有明确的投诉反馈时限,应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况
D.利用金融机构的优势地位压制客户投诉
A.坚持客户至上、客观公正原则,不轻慢任何投诉和建议
B.所在机构有明确的投诉反馈时限,应当在反馈时限内答复客户
C.所在机构没有明确的投诉反馈时限,应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况
D.利用金融机构的优势地位压制客户投诉
【◆参考答案◆】:A B C
【◆答案解析◆】:客户投诉的原则。
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(8)【◆题库问题◆】:[单选] 下列事件中,在1988年发生的是()。
A.巴塞尔委员会成立
B.《巴塞尔资本协议》通过
C.《巴塞尔新资本协议》通过
D.我国《商业银行资本充足率管理办法》发布
A.巴塞尔委员会成立
B.《巴塞尔资本协议》通过
C.《巴塞尔新资本协议》通过
D.我国《商业银行资本充足率管理办法》发布
【◆参考答案◆】:B
【◆答案解析◆】:1988年7月,巴塞尔委员会通过了《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》(简称《巴塞尔资本协议》)。A项巴塞尔委员会成立于1974年底;C项巴塞尔委员会于2004年6月正式发表了《巴塞尔新资本协议》;D项我国于2004年发布《商业银行资本充足率管理办法》。
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(9)【◆题库问题◆】:[多选] 商业银行保理业务是一项集()于一体的综合性金融服务。
A.贸易结算
B.信用风险担保
C.应收账款管理
D.商业资信调查
A.贸易结算
B.信用风险担保
C.应收账款管理
D.商业资信调查
【◆参考答案◆】:B C D
【◆答案解析◆】:保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。
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(10)【◆题库问题◆】:[单选] 下列不属于金融凭证诈骗罪的客体的是()。
A.汇票、本票、支票
B.委托收款凭证
C.汇款凭证
D.银行存单
A.汇票、本票、支票
B.委托收款凭证
C.汇款凭证
D.银行存单
【◆参考答案◆】:A
【◆答案解析◆】:从广义上说,汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证,但作为本罪行为对象的金融凭证,则仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。