（　　）首先对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面分析；其次进行不同时期的对比分析；最后结合风险

(1)【◆题库问题◆】：[单选] （　　）首先对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面分析；其次进行不同时期的对比分析；最后结合风险分析专家的直觉和经验进行预警。
A．统计预警法
B．红色预警法
C．指数预警法
D．黑色预警法

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：红色预警法首先对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面分析；其次进行不同时期的对比分析；最后结合风险分析专家的直觉和经验进行预警。

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(2)【◆题库问题◆】：[单选] 某人申购了10000份基金，申购时单位基金净值是1.08元,申购费率为1%。经过6个月后赎回，此时单位基金净值1.15元，赎回费率0.8%。若不考虑资金的时间价值，则该投资者的投资收益为（　　）元。
A．700
B．687
C．684
D．500

【◆参考答案◆】：D

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(3)【◆题库问题◆】：[多选] 贷款人行使代位权时的法律规定是（　　）。
A．以自己的名义
B．以借款人的名义
C．向人民法院提出
D．向借款人提出
E．以债权人的债权为限

【◆参考答案◆】：A,C,E

【◆答案解析◆】：此题暂无解析

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(4)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响，密切关注个人理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况，确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现（　　）和符合客户最大利益的原则。

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：D【解析】商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响，密切关注个人理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况，确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现了解客户和符合客户最大利益的原则。

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(5)【◆题库问题◆】：[单选] 将100元进行投资，年利率为12%，每4个月计息一次，5年后的有效年利率为（　）。
A．12．33%
B．12．49%
C．12．56%
D．12．63%

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：题目中5年后能给人们回报的年收益率即为有效年利率(EAR)，根据公式EAR=[1+(r／m)]m-1，有EAR=[1+(12%／3)]3-1≈12．49%。(m为1年复利次数)

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(6)【◆题库问题◆】：[多选] 出质人对质押权利占有的合法性。包括（　）。
A．权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人
B．出质人是否具有处分有价证券的权利
C．权利凭证是否符合相关规定
D．权利凭证是否到期
E．权利凭证是否已经质押过

【◆参考答案◆】：A,B

【◆答案解析◆】：出质人对质押权利占有的合法性，包括权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人和出质人是否具有处分有价证券的权利。

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(7)【◆题库问题◆】：[多选] 下列属于个人汽车贷款履约保证保险责任范围的有（　　）。
A．贷款本金
B．利息
C．违约金
D．损害赔偿金
E．实现债权的费用

【◆参考答案◆】：A,B

【◆答案解析◆】：保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。

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(8)【◆题库问题◆】：[单选] 下列属于信贷业务岗职责的是（　）。
A．审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策
B．对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见
C．负责信贷档案管理，确保信贷档案完整、有效
D．审查借款行为的合理性．审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：只有c属于信贷业务岗的职责。而其余选项都属于信贷审查岗的职责：其中，A属于合规性审查；B属于表面真实性审查；D属于合理性审查。

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(9)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于商业银行产品组合策略的说法，正确的有（ ）。
A．采取全线全面型策略的银行必须有能力满足整个市场的需求
B．市场专业型策略强调产品组合的深度
C．市场专业型策略产品组合的深度一般较小
D．产品线专业型策略强调产品组合的宽度和关联性
E．特殊产品专业型策略的产品组合宽度极小。深度不大。但关联性极强

【◆参考答案◆】：A,C,E

【◆答案解析◆】：全线全面型是指商业银行尽量向自己业务范围内的所有顾客提供所需的产品，采取该种策略的银行必须有能力满足整个市场的需求，故A说法正确。市场专业型是指商业银行着眼于向某专业市场提供其所需要的各种产品，这种策略强调的是产品组合的广度和关联性，产品组合的深度一般较小。故B说法不正确，C说法正确。产品线专业型是指商业银行根据自己的专长，专注于某几类产品或服务的提供，并将他们推销给各类客户，这种策略强调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小．故D说法不正确。特殊产品专业型是指商业银行根据自己所具备的特殊资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目。这种策略的特点是：产品组合宽度极小，深度不大，但关联性极强，故E选项说法正确。

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(10)【◆题库问题◆】：[多选] 银行代理理财产品销售的基本原则有（　）。
A．适用性原则
B．合法性原则
C．银行利益最大化原则
D．客观性原则
E．客户利益最大化原则

【◆参考答案◆】：A,D

【◆答案解析◆】：银行代理理财产品销售的基本原则是适用性原则和客观性原则。适用性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品；客观性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。