《山东银监局农村中小金融机构案件防控长效机制建设指导意见》（试行）要求建立和完善监管部门与行业管理部

(1)【◆题库问题◆】：[单选] 《山东银监局农村中小金融机构案件防控长效机制建设指导意见》（试行）要求建立和完善监管部门与行业管理部门案件防控工作定期沟通和互动机制。一般情况下，双方（）进行一次会谈，分析案件形势，讨论研究下一步工作重点。
A．每个月
B．每季度
C．每半年
D．每年度

【◆参考答案◆】：B

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(2)【◆题库问题◆】：[单选] 当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人（）的地点为合同成立的地点。
A．签字
B．盖章
C．签字或者盖章
D．签字并盖章

【◆参考答案◆】：C

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(3)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 请谈谈你对资金的直接融通和间接融通关系的认识和理解。

【◆参考答案◆】：(1)直接融资。①直接融资的含义。②直接融资的特点。赤字单位和盈余单位双方是对立当事人，易于互相了解；没有金融机构作中介，因而双方均可降低成本，提高收益；手续简便，节省时间；通常采取有价证券形式，适合市场的需要，可以转让，具有流动性；容易受时间、期限以及融资金额的限制。(2)间接融资。①间接融资的含义。②间接融资的特点。金融机构有专门人才来对筹资者的各种状况进行深人了解;可以节省直接融资中的佣金、印花税等费用；银行资金来源充足，可以从银行获得期限较长、金额较大的借款。(3)直接融资和间接融资的关系。直接融资和间接融资各有优缺点，双方可以取长补短、相互促进。直接融资与间接融资两部分共同构成统一的金融市场，两者相辅相成，共同促进经济的发展。在经济发展的不同历史阶段，两种融资方式起着不同的作用。在简单的商品经济中，直接借贷占重要地位；在商品经济比较发达的时代和地区，以金融机构为中介的间接融资占主导地位；在商品经济高度发达、资金调度力求高效率的当代社会，直接融资的作用又日益重要。

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(4)【◆题库问题◆】：[单选] 加入世界贸易组织对我国棉花进出口贸易的影响是（）。
A．棉花进口关税提高
B．国外棉花进入中国的竞争力提高
C．对我国棉花出口十分有利
D．棉花进口数量占我国用棉量比例大幅下降

【◆参考答案◆】：B

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(5)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行内部控制应当贯彻（）和独立的原则。（《商业银行内部控制指引》第4条）
A．全面
B．审慎
C．有效
D．客观

【◆参考答案◆】：A, B, C

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(6)【◆题库问题◆】：[单选] 社团贷款合同不包括以下内容（）。
A．借贷当事人
B．贷款金额、贷款用途、贷款期限等
C．利率、担保方式、担保人
D．贷款社及其承担的费用
E．违约责任及承担方式

【◆参考答案◆】：D

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(7)【◆题库问题◆】：[问答题,简答题] 请简述国内金融市场与国际金融市场的区别与联系。

【◆参考答案◆】：国际金融市场与国内金融市场的区别主要有：(1)市场运作境界不一。国内金融市场的活动领域局限于一国领土内，市场的参与者限于本国居民，而国际金融市场的活动领域则超越国界，其参与者涉及境外居民或多国居民。(2)市场业务活动不一。国内金融市场的业务活动一般不用外汇，也不必通过外汇市场进行；而国际金融市场的业务活动必然涉及到外汇交易活动，而且要通过外汇市场进行，外汇市场是国际金融市场的中心市场之一。(3)市场管制程度不一。国内金融市场必须受到货币当局的直接干预(含暗地干预)，市场运行在很大程度上受到行政力量的左右；而发达的国际金融市场则基本不受所在国金融当局的管制，市场运行一般很少受到干预，甚至完全不干预。国际金融市场与国内金融市场的联系表现在：(1)国内金融市场是国际金融市场得以发展的基础。世界上一些主要的国际金融市场，都是在原先国内金融市场的基础上发展而成的，这些国际金融市场中的金融机构、银行制度以及涉外业务与国内金融市场都有着密切的联系。(2)国内金融市场的货币资金运动与国内金融市场的货币资金运动互为影响。国内金融市场的利率发生变动，会通过各种方式影响到国际金融市场上利率的变化，国内金融市场上货币流通发生变化成币值变动，也同样会影响国际金融市场上汇率的变动。(3)国内金融市场上的某些大型金融机构，同样也是国际金融市场运作的主要参与者。

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(8)【◆题库问题◆】：[单选] 贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制定不合理的（），不得恶性竞争和突击放贷。
A．绩效考核指标
B．贷款规模指标
C．盈利指标
D．存款任务指标

【◆参考答案◆】：B

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(9)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行应当对单－客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行（），确定总体授信额度。（《商业银行内部控制指引》第40条）
A．分类管理
B．一揽子管理
C．总量控制
D．品种管理

【◆参考答案◆】：B

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(10)【◆题库问题◆】：[多选] 设立贷款公司，还应当符合其他审慎性条件，至少包括：（）
A．有良好的公司治理结构
B．有科学有效的人力资源管理制度，有高素质的专业人才
C．具备有效的资本约束和补充机制
D．投资股占股本总额的比例不低于90%

【◆参考答案◆】：A, B, C