合规风险管理体系应包括的要素有(　)。

(1)【◆题库问题◆】：[多选] 合规风险管理体系应包括的要素有(　)。
A．合规政策
B．合规审查部门
C．合规风险管理计划
D．合规风险识别和管理流程
E．合规培训与教育制度

【◆参考答案◆】：A,C,D,E

【◆答案解析◆】：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。

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(2)【◆题库问题◆】：[多选] 下列我国信托公司可以经营的主要业务包括（　　）。
A．资金信托
B．不动产信托
C．有价证券信托
D．经营企业资产的重组
E．动产信托

【◆参考答案◆】：A,B,C,D,E

【◆答案解析◆】：我国信托公司可以申请经营下列部分或者全部本外币业务：①资金信托；②动产信托；③不动产信托；④有价证券信托；⑤其他财产或财产权信托；⑥作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务；⑦经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务；⑧受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务；⑨办理居间、咨询、资信调查等业务；⑩代保管及保管箱业务；11法律法规规定或中国银监会批准的其他业务。

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(3)【◆题库问题◆】：[多选] 公司信贷风险预警的理论和方法主要包括（　）。
A．评级方法
B．统计理论
C．统计模型
D．专家判断法
E．信用评分方法

【◆参考答案◆】：A,C,D,E

【◆答案解析◆】：风险预警的理论和方法近年来在世界范围内取得了显著进展。依托IT技术，许多金融机构将非结构化的逻辑回归分析和神经网络技术引入了预警模型，通过监测一套先导指标体系来预测危机发生的可能性。主要方法有：专家判断法、评级方法、信用评分方法、统计模型。

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(4)【◆题库问题◆】：[单选] 个人征信查询系统内容中的居住信息，不包括（　　）。
A．证件信息
B．工作单位名称
C．邮政编码
D．居住状况

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：A[解析]BCD三项均为个人征信查询系统内容中居住信息;A项属于个人征信查询系统内容中的个人身份信息。

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(5)【◆题库问题◆】：[单选] 下列关于我国期货交易结算制度的说法，错误的是（　　）。
A．期货交易所根据期货公司的结算结果对客户进行结算
B．期货交易所实行当日无负债结算制度
C．期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行
D．客户应当及时查询并妥善处理自己的交易持仓

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：A期货公司根据期货交易所(而非期货公司)的结算结果对客户进行结算，并应当将结算结果按照与客户约定的方式及时通知客户。故选A。

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(6)【◆题库问题◆】：[单选] 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，属于（　）
A．一般保证
B．约定保证
C．连带责任保证
D．履行保证

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：《担保法》第l6条规定保证的责任方式分为一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。

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(7)【◆题库问题◆】：[多选] 借款人的权利包括（　）。
A．可按国家计划向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件获得贷款
B．有权按合同约定提取和使用全部贷款
C．有权拒绝借款合同外的附加条件
D．有权向银行上级监管部门反映、举报有关情况
E．有权自行向第三方转让债务

【◆参考答案◆】：B,C,D

【◆答案解析◆】：《贷款通则》第18条规定，借款人可自主向主办银行或其他银行的经办机构申请贷款并依条件获得贷款，而非按国家计划。故A不符合题意。借款人向第三方转让债务前，必须征得银行同意。故E选项不符合题意。

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(8)【◆题库问题◆】：[多选] 下列选项属于资本项目的有（ ）。
A．直接投资
B．贸易收支
C．政府和银行的借款
D．企业信贷
E．单方面转移

【◆参考答案◆】：A,C,D

【◆答案解析◆】：略

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(9)【◆题库问题◆】：[多选] 个人教育贷款不同于其他贷款的特点包括（　）。
A．政策性强
B．公益性
C．发放主体不同
D．风险高
E．贷款对象宽泛

【◆参考答案◆】：A,B,D

【◆答案解析◆】：从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，主要体现在以下两个方面：①具有社会公益性，政策参与程度较高。个人教育贷款是作为支持教育事业发展的政策性举措推出的，对促进教育事业发展、提高国民素质具有重要作用，因此，个人教育贷款业务的发展会得到国家政策的支持，如国家以承担部分利息的方式对国家助学贷款进行补贴。②多为信用类贷款，风险度相对较高。个人教育贷款的借款人多为在校学生，而学生属于暂时无收入群体，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，因而个人教育贷款多为信用贷款，如国家助学贷款。同时，个人教育贷款的偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，加之学生信用水平的不确定性，其风险度相对较高。

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(10)【◆题库问题◆】：[单选] 在分析各项理财目标实现的可能性时，不需要事先确定的重要事项是（　）。
A．要根据客户期望的理财目标确定各项理财目标之间的优先顺序
B．要确定现有资源运用的优先顺序
C．依照风险承受度与理财目标确定合理的资产配置方案
D．动态模拟全生涯的资产净值与现金流量

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：A项要根据客户的理财价值观确定各项理财目标之间的优先顺序。