请结合工作实际，谈谈银行操作风险内部控制存在的主要问题。

(1)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 请结合工作实际，谈谈银行操作风险内部控制存在的主要问题。

【◆参考答案◆】：(1)管理力量和精力投入不足。作为基层行的经营管理人员在承担着市场营销和经营指标的双重压力之下，对管理投入的力量和精力往往显得不足。(2)制度建设存在"滞后"。有的新业务推出未体现"内控优先"原则，为业务竞争需要，一些经营产品推出较快，而一些配套管理办法和操作规程相对"滞后"，导致管理出现断层甚至空白点。(3)制度执行力衰减。包括：①信息传导不畅通。上级行下发的一些制度、办法，基层行员工不清楚。②培训不到位。上级行组织业务培训，往往因场地、时间等问题，培训对象受限，二次培训很多做不到。(4)营业经理履职不到位。一是工作日志记载不规范、不完整、不具体。二是日终审查制度执行流于形式。三是授权审批把关不严，授权流于形式。

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(2)【◆题库问题◆】：[单选] 信托公司独立董事人数应不少于董事会成员总数的（），但单个股东及关联方持有公司总股本三分之二以上的信托公司，其独立董事人数应不少于董事会成员总数的（）。
A．六分之一五分之一
B．五分之一四分之一
C．四分之一三分之一
D．三分之一二分之一

【◆参考答案◆】：C

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(3)【◆题库问题◆】：[多选] 金融机构违反《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》规定的审慎经营规则从事信贷资产证券化业务活动，或者未按照该办法有关规定计提资本的，应当根据银监会提出的整改建议，在规定的时限内向银监会提交整改方案并采取整改措施。对于在规定的时限内未能采取有效整改措施或者其行为造成重大损失的金融机构，银监会有权采取（）措施。《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第75条）
A．暂停金融机构开展新的信贷资产证券化业务；
B．责令调整董事、高级管理人员；
C．《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的其他措施。
D．限制董事、高级管理人员的权利

【◆参考答案◆】：A, B, C, D

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(4)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行应当以风险量化评估的方法和模型为基础，开发和运用统一的（），作为授信客户选择和项目审批的依据，并为客户信用风险识别、监测以及制定差别化的授信政策提供基础。
A．客户信用评级体系
B．客户管理信息系统
C．授信管理信息系统
D．授信评级信息系统

【◆参考答案◆】：A

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(5)【◆题库问题◆】：[判断题] 质押存续期间，任何人可以擅自动用质押存单。（）
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：个人定期存单质押贷款办法第15条：质押存续期间，除法律另有规定外，任何人不得擅自动用质押存单。

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(6)【◆题库问题◆】：[多选] 金融机构存放同业业务存在的主要风险：（）
A．市场风险;
B．法律风险;
C．操作风险;
D．声誉风险

【◆参考答案◆】：A, C

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(7)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行应对信息科技部门内部管理职责进行明确的界定；各岗位的人员应具有相应的专业知识和技能，重要岗位应制定详细完整的工作手册并适时更新，其中不包括（）：
A．审核信息科技员工的道德品行，确保其具备相应的职业操守；
B．验证个人信息，包括核验有效身份证件、学历证明、工作经历和专业资格证书等信息；
C．组织专业培训，提高人才队伍的专业技能；
D．确保员工了解、遵守信息科技策略、指导原则、信息保密、授权使用信息系统、信息科技管理制度和流程等要求，并同员工签订相关协议。

【◆参考答案◆】：C

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(8)【◆题库问题◆】：[判断题] 银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者指令与其他银行业金融机构合并。（）
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：银监法第38条：银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组，接管和机构重组依照有关法律和国务院的规定执行。

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(9)【◆题库问题◆】：[单选] 借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续（）年以上未参加工商年检，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权，可以认定为呆账。
A．一年
B．两年
C．三年
D．四年

【◆参考答案◆】：B

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(10)【◆题库问题◆】：[单选] 公司合并可以采取地两种方式是()。（公司法第１73条）
A．.存续合并和派生合并
B．吸收合并和派生合并
C．新设合并和存续合并
D．吸收合并和新设合并

【◆参考答案◆】：D