对于银行和企业，决定资产价值的主要是（　　）。

(1)【◆题库问题◆】：[单选] 对于银行和企业，决定资产价值的主要是（　　）。
A．预计的市场价格
B．资产账面价值
C．当前的市场价格
D．资产历史成本

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：A对于银行和企业，决定资产价值的主要是预计的市场价格。历史成本不能决定资产价值，也不能及时、准确地反映资产价值的变化。

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(2)【◆题库问题◆】：[单选] 客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率勾()。
A．0．53
B．0．47
C．0．28
D．0．15

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：偿付比率=净资产／总资产=(总资产-总负债)／总资产=0．47。

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(3)【◆题库问题◆】：[多选] 违约风险暴露包括（　　）。 A 已使用的授信余额 B 未使用的授信余额 C 未使用授信额度的预期提取数量 D 应收未收利息 E 可能发生的相关费用

【◆参考答案◆】：A,C,D,E

【◆答案解析◆】：违约风险暴露包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。

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(4)【◆题库问题◆】：[多选] 银行在选择目标市场时，应当考虑的因素有（　　）。
A．符合银行的目标和能力
B．有一定的规模和发展潜力
C．目标市场的竞争激烈程度
D．细分市场结构的吸引力
E．目标客户的实力

【◆参考答案◆】：A,B,D

【◆答案解析◆】：试题解析: 银行能否有效地选择目标市场，直接关系到营销的成败以及市场占有率。在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，综合考虑以下几个因素：符合银行的目标和能力；有一定的规模和发展潜力；细分市场结构的吸引力。银行在选择目标市场时要选择既符合自身资源和竞争优势又具备良好的市场盈利前景的细分市场，将其作为目标市场。所以，本题的正确答案为A．B．D。

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(5)【◆题库问题◆】：[单选] 假设某企业自外国借得相当于人民币1 000元的外币，并将这笔外汇售与中央银行，收到人民币l 000元后，存入其在交通银行的支票存款账户。若法定存款准备金率为20%，则整个社会货币数量的变化为（ ）。
A．增加1 000元
B．增加200元
C．增加5 000元
D．增加4 000元

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：根据存款货币乘数的概念，其创造的货币量=l 000／20%=5 000(元)。即整个社会货币数量增加4 000元(5 000—1 000)。

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(6)【◆题库问题◆】：[单选] 征信市场健康发展的保障是（　　）。
A．征信制度建设
B．征信制度完善
C．征信制度管理
D．征信制度规范

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：试题解析: 征信制度建设是征信市场健康发展的保障。为保证个人信用信息基础数据库的正常运行，中国人民银行在总结实践经验的基础上，从实际需要出发，从建立单项法规开始，逐步完善征信法制。

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(7)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于风险预警的程序和方法的说法中，正确的是 （　　）。
A．根据运作机制将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法
B．黑色预警法需要引进警兆自变量，考查警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征
C．风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施
D．按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置
E．风险预警在运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性

【◆参考答案◆】：A,C,D,E

【◆答案解析◆】：黑色预警法不引进警兆自变量，只考查警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征。

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(8)【◆题库问题◆】：[单选] 目标市场就是商业银行根据一定的标准进行市场细分基础上确定的、将要进入、并重点开展营销活动的某一个特定的细分市场。 （　）
A．对
B．错

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：目标市场可以是一个细分市场，也可以是多个细分市场。

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(9)【◆题库问题◆】：[单选] （　　）的非参数性,利用样本数据体现损益分布的形状,而不需要事先假定样本数据的特定分布形式，另外也无需估计分布参数，所以非常适合实际收益偏离正态分布的情况。
A．方差-协方差法
B．历史模拟法
C．标准法
D．蒙特卡罗模拟法

【◆参考答案◆】：B

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(10)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于法人客户评级模型说法正确的有（　　）。
A．Z计分模型认为，影响借款人违约概率的因素包括流动性、盈利性、活跃性、偿债能力等
B．作为违约风险的指标，z值越高，违约概率越低
C．RiskCa1c模型适合于上市公司的违约概率模型
D．RiskCa1c模型核心是通过严格的步骤从客户信息中选择出最能预测违约的一组变量
E．Credit Monitor模型适合于非上市公司的违约概率模型

【◆参考答案◆】：A,B,D

【◆答案解析◆】：Z计分模型认为，影响借款人违约概率的因素包括流动性、盈利性、活跃性、偿债能力等。RiskCa1e模型核心是通过严格的步骤从客户信息中选择出最能预测违约的一组变量，为违约风险的指标。Z值越高，违约概率越低，所以A．B．D正确；RiskCalc模型适合于非上市公司的违约概率模型，Credit Monitor模型适合于上市公司的违约概率模型，所以C．E错误。