商业银行大额可疑支付交易须按规定向___报告。

(1)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行大额可疑支付交易须按规定向___报告。
A．中国人民银行;
B．外汇管理局;
C．银监会;
D．证监会

【◆参考答案◆】：A, B

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(2)【◆题库问题◆】：[多选] 存单质押担保的范围包括（）和实现质权的费用。（《个人定期存单质押贷款办法》第7条）
A．贷款本金和利息
B．罚息
C．损害赔偿金
D．违约金

【◆参考答案◆】：A, B, C, D

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(3)【◆题库问题◆】：[单选] 根据国务院《信访条例》，信访事项应当自受理之日起（）日内办结；情况复杂的，经本行政机关负责人批准，可以适当延长办理期限，但延长期限不得超过（）日，并告知信访人延期理由。法律、行政法规另有规定的，从其规定。
A．60,30
B．60,60
C．90,30
D．90,60

【◆参考答案◆】：A

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(4)【◆题库问题◆】：[单选] 设立外资银行及其分支机构，应当经（）审查批准
A．国务院
B．国务院银行业监督管理机构
C．银行业监督管理机构
D．中国人民银行

【◆参考答案◆】：C

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(5)【◆题库问题◆】：[单选] 外国银行分行变更营运资金，关于验资事项，下列说法正确的是（）
A．可以不验资
B．可以聘请中国境外会计师事务所验资
C．必须聘请中国境内会计师事务所验资
D．外国银行总行进行验资

【◆参考答案◆】：C

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(6)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行出现下列（）情形，应严格限制高级管理人员的薪酬水平。
A．资本充足率等主要监管指标没有达到监管要求；
B．资产质量出现大幅下降；
C．风险状况或盈利状况明显恶化；
D．监管部门规定的其他情况。

【◆参考答案◆】：A, B, C, D

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(7)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 请结合工作实际，谈谈你对个人汽车贷款业务流程的了解和认识。

【◆参考答案◆】：(1)贷款申请受理与调查。借款人应按照贷款人要求以书面形式提出个人汽车贷款借款申请，并按银行要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。(2)贷前调查。包括：①审査借款申请材料。②面谈借款申请人。通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途以及调查人认为应该调査的其他内容，尽可能全面了解购车行为的合理性，并作出判断。③实地调查。通过实地调查了解申请人抵押物状况等，对于金额较大或认为有必要对其进行实地调査的借款申请人，贷前调査应到借款人家中现场核实。(3)贷款的审査与审批。贷款审查人对借款申请人提交的材料进行合规性审査，对贷前调査人提交的面谈记录等申请材料进行审批。(4)贷款的签约与发放。签约包括填写合同、审核合同、签订合同。发放包括落实贷款发放条件和贷款发放。(5)支付管理。贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。(6)贷后管理。主要包括贷后检查、合同变更、贷款的回收、贷款风险分类与不良贷款管理以及贷后档案管理五个部分。

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(8)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行关注类贷款迁徙率的计算方法是（）
A．期初关注类贷款向下迁徙金额／期初关注类贷款余额
B．期初关注类贷款向下迁徙金额／(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)
C．期初关注类贷款向上迁徙金额／期初关注类贷款余额
D．期初关注类贷款向上迁徙金额／(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)

【◆参考答案◆】：B

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(9)【◆题库问题◆】：[问答题,简答题] 简述贷款新规下的贷款基本信贷流程。

【◆参考答案◆】：尽管贷款新规中规定的信贷业务品种不同、对象各异，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。科学合理的信贷业务管理过程实质上是规避风险、获取利益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。每一笔信贷业务都会面临着诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每个环节的层层控制达到防范风险、实施效益的目的。一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节：贷款申请→受理调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→回收处置。1、贷款申请、借款人需用贷款资金时，应按照贷款人要求的方式和内容提出贷款申请，并恪守诚实守信原则，承诺所提供材料的真实、完整、有效。申请基本内容通常包括:借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人要求提供其他相关资料。2、受理调查、银行在接到借款人的借款申请后，应由分管客户关系管理的信贷员采用有效方式收集借款人的信息，对其资质、信用状况、财务状况、经营情况等进行调查分析，评定资信等级，评估项目效益和还本付息能力:同时也应对担保人的资信、财务状况进行分析，如果涉及抵质押物的还必须分析其权属状况、市场价值、变现能力等，并就具体信贷条件进行初步洽谈。信贷员根据调查内容撰写书面报告，提出调查结论和信贷意见。3、风险评价、银行信贷人员将调查结论和初步贷款意见提交银行审批部门，由审批部门对贷前调查报告及贷款资料进行全面的风险评价，设置定量或定性的指标和标准，对借款人情况、还款来源、担保情况等进行审查，全面评价风险因素。风险评价隶属于贷款决策过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一。4、贷款审批、银行要按照"审贷分离、分级审批"的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。5、合同签订、合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后，银行与借款人应共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。其基本内容应包括金额、期限、利率、借款种类、用途、支付、还款保障及风险处置等要素和有关细节。对于保证担保贷款，银行还需与担保人签订书面担保合同；对于抵质押担保贷款，银行还须签订抵质押担保合同，并办理登记等相关法律手续。6、贷款发放、强调贷放分离、实贷实付。贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放审核。贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。7、贷款支付、贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用贷款人受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件。在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。采用借款人支付方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。8、贷后管理、贷后管理是银行在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵押品和担保权益的完整性等三个方面。其主要目的是督促借款人按合同约定用途合理使用贷款，及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款，并对贷款调查、审查与审批工作进行信息反馈，及时调整与借款人合作的策略与内容。9、回收处置、贷款回收与处置直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全，贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。银行应提前提示借款人到期还本付息；对贷款需要展期的，贷款人应审慎评估展期的合理性和可行性，科学确定展期期限，加强展期后管理；对于确因借款人暂时经营困难不能按期还款的，贷款人可与借款人协商贷款重组；对于不良贷款，贷款人要按照有关规定和方式，予以核销或保全处置。

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(10)【◆题库问题◆】：[单选] 金融机构违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易的，依据《金融违法行为处罚办法》下列处罚措施不正确的是（）。
A．给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处20万元以上50万元以下的罚款
B．对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
C．情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D．构成非法经营罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任

【◆参考答案◆】：A