在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。

(1)【◆题库问题◆】：[单选] 在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。
A．流动性覆盖比率
B．流动性缺口率
C．核心负债比例
D．净稳定融资比率

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：净稳定融资比率，用于度量中长期银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。

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(2)【◆题库问题◆】：[多选] 银行风险管理的三道防线是（）。
A．业务团队
B．风险管理团队
C．协作团队
D．内部审计团队

【◆参考答案◆】：A B D

【◆答案解析◆】：银行风险管理的三道防线是业务团队、风险管理团队、内部审计团队。

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(3)【◆题库问题◆】：[判断题] 相对无效的民事行为可以由当事人请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销。
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：可变更、可撤销的民事行为，又称为“相对无效的民事行为”，是指依照法律的规定，可以由当事人请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销的民事行为。

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(4)【◆题库问题◆】：[多选] 合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行的基本职责具体包括（）。
A．持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议
B．制订并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等
C．审核评价商业银行各项控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求
D．组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导

【◆参考答案◆】：A B C D

【◆答案解析◆】：合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行以下基本职责:（1）持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议。（2）制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。（3）审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求。（4）协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训，包括新员工的合规培训，以及所有员工的定期合规培训，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门。（5）组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。（6）积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险，包括为新产品和新业务的开发提供必要的合规性审核和测试，识别和评估新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险。（7）收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，如消费者投诉的增长数、异常交易等，建立合规风险监测指标，按照风险矩阵衡量合规风险发生的可能性和影响，确定合规风险的优先考虑序列。（8）实施充分且有代表性的合规风险评估和测试，包括通过现场审核对各项政策和程序的合规性进行测试，询问政策和程序存在的缺陷，并进行相应的调查。合规性测试结果应按照商业银行的内部风险管理程序，通过合规风险报告路线向上报告，以确保各项政策和程序符合法律、规则和准则的要求。（9）保持与监管机构日常的工

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(5)【◆题库问题◆】：[判断题] 货币互换交易的利息交换形式是：交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方只能按照固定利率计算利息。
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：货币互换交易的利息交换形式是：交易双方定期向对方支付以换入货币计算的利息金额，交易双方可以按照固定利率计算利息，也可以按照浮动利率计算利息。

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(6)【◆题库问题◆】：[单选] 市场风险的起因是（）。
A．天气变化
B．市场价格上升
C．市场价格下降
D．市场价格的不利变动

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：市场风险的起因是市场价格的不利变动。

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(7)【◆题库问题◆】：[单选] 以下不属于商业银行增加二级资本的方法的是（）。
A．提高留存利润
B．发行混合资本债券
C．发行长期次级债券
D．发行可转换债券

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：商业银行增加一级资本主要是通过发行普通股、提高留存利润等方式；增加二级资本的方法主要包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。

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(8)【◆题库问题◆】：[判断题] 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期为主债务履行期届满之日起1个月。
A．正确
B．错误

【◆参考答案◆】：正确

【◆答案解析◆】：一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期为主债务履行期届满之日起6个月。

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(9)【◆题库问题◆】：[单选] 在利率体系中，（）是发挥指导性作用的。
A．实际利率
B．市场利率
C．一般利率
D．官方利率

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：官方利率是指由政府金融管理部门或者中央银行确定的利率，它是国家实现政策目标的一种手段，发挥指导性作用。

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(10)【◆题库问题◆】：[单选] 下列属于我国货币市场的是()。
A．同业拆借市场
B．债券市场
C．股票市场
D．期货市场

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场一起构成我国的货币市场。