下列情形不属于将由中国人民银行责令改正；有违法所得的，没收违法所得，并处以违法所得1倍以上3倍以下罚

(1)【◆题库问题◆】：[单选] 下列情形不属于将由中国人民银行责令改正；有违法所得的，没收违法所得，并处以违法所得1倍以上3倍以下罚款；没有违法所得的，处以5 万元以上30万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任的是（　　）。
A．贷款人违反规定代垫委托贷款资金的
B．未在规定期限内答复借款人贷款申请的
C．贷款人违反中国人民银行规定，对自营贷款或者特定贷款在计收利息之外收取其他任何费用的，或者对委托贷款在计收手续费之外收取其他任何费用的
D．未经中国人民银行批准，对自然人发放外币贷款的

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：贷款人有下列情形之一，由中国人民银行责令改正；有违法所得的，没收违法所得，并处以违法所得1倍以上3倍以下罚款；没有违法所得的，处以5万元以上30万元以款：构成犯罪的，依法追究刑事责任：(1)贷款人违反规定代垫委托贷款资金的；(2)未经中国人民银行批准，对自然人发放外币贷款的；(3)贷款人违反中国人民银行规定，对自营贷款或者特定贷款在计收利息之外收取其他任何费用的，或者对委托贷款在计收手续费之外收取其他任何费用的。

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(2)【◆题库问题◆】：[多选] 为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开立三种类型的账户，包括（　）。
A．扣款账户
B．证券账户
C．定期投资账户
D．信用卡账户
E．活期储蓄账户

【◆参考答案◆】：A,C,D

【◆答案解析◆】：为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开立三种类型的账户包括：(1)定期投资账户。(2)扣款账户。(3)信用卡账户。

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(3)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于远期和期货的说法，正确的有（　　）。 A 远期合约允许投资者在不确定的未来时间购买或出售某项资产
A．期货合约允许投资者按不确定的价格购买或出售某项资产
B．远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的
C．远期合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险，而期货合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险
D．远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓

【◆参考答案◆】：C,D,E

【◆答案解析◆】：远期合约的交易时间都是事先约定的，不是在未来不确定的时间。期货合约的价格也是事先约定的。

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(4)【◆题库问题◆】：[单选] 个人消费类贷款不包括（　）。
A．个人汽车贷款
B．个人教育贷款
C．个人消费额度贷款
D．个人住房贷款

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：第1章个人贷款概述，个人消费贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。

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(5)【◆题库问题◆】：[单选] 贷款风险处置中的预控性处置是指（　）。
A．在风险预警报告已经作出．而决策部门尚未采取相应措施之前．由风险预警部门和决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施．避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响
B．在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险。使风险预警信号回到正常范围
C．商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统、详细地分析后。从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围
D．商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统、详细地分析后．由风险预警部门和决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施．避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：预控性处置是在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门或决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响。

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(6)【◆题库问题◆】：[单选] 基金宣传推介材料登载基金业绩，基金业绩表现数据应当经（　　）复核。
A．基金托管人
B．基金管理人
C．中国银行业监督管理委员会
D．中国证券监督管理委员会

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：A【解析】基金宣传推介材料登载基金业绩，基金业绩表现数据应当经基金托管人复核。

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(7)【◆题库问题◆】：[多选] 下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是(　　)。
A．票据的主债务人是银行
B．票据以银行信用为基础，信用风险较低
C．可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高
D．相对于面额而言，票据的发行价格叫高
E．票据的收益率较高

【◆参考答案◆】：A,B,C,D

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(8)【◆题库问题◆】：[多选] 在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取的措施有（　　）。
A．申请司法机关禁止其转移财产
B．申请司法机关没收其财产
C．通知出境管理机关依法阻止其出境
D．通知司法机关限制其人身自由
E．申请司法机关冻结其财产

【◆参考答案◆】：A,C,E

【◆答案解析◆】：根据《银行业监督管理法》第四十条的规定，在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：①直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；②申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。故选ACE。

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(9)【◆题库问题◆】：[单选] 各国在制订汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为（　　）。
A．汇率货币
B．关键货币
C．国际硬通货
D．国际货币

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：此题暂无解析

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(10)【◆题库问题◆】：[多选] 下列关于衡量区域信贷资产质量的内部指标，说法不正确的是（　）。
A．利息实收率主要用于衡量目标区域盈利能力
B．信贷余额扩张系数过大或过小都可能导致信贷风险上升
C．不良率变幅大于1时，表明区域风险下降；小于1时，表明区域风险上升
D．信贷资产相对不良率为正时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平
E．信贷资产相对不良率为负时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平

【◆参考答案◆】：A,C,E

【◆答案解析◆】：A选项利息实收率主要用于衡量目标区域信贷资产收益实现的情况，本质上考察的是信贷资产的安全性，而不是盈利能力，A不正确。B选项信贷余额扩张系数主要反映目标区域信贷资产增长速度，该指标若过大，说明区域信贷增长速度过快，区域信贷风险会上升；反之，该指标若过小甚至为负数，则意味着区域信贷增长相对缓慢或正在萎缩，区域风险也会上升，因而该指标过大或过小都不好，B正确。C选项不良率变幅反映某区域不良贷款的变化趋势，若该指标为负，说明资产质量上升，区域风险下降；反之说明资产质量下降，区域风险上升，C不正确。D选项信贷资产相对不良率反映某区域信贷资产质量在银行系统中所处的相对位置，一般当该指标大于1时，表明区域风险高于银行一般水平。