《证券投资基金销售管理办法》中规定，可以从事基金销售业务的机构包括（　　）。

(1)【◆题库问题◆】：[多选] 《证券投资基金销售管理办法》中规定，可以从事基金销售业务的机构包括（　　）。
A．商业银行
B．证券公司
C．保险公司
D．独立基金销售机构
E．证券投资咨询机构

【◆参考答案◆】：A,B,D,E

【◆答案解析◆】：《证券投资基金销售管理办法》明确规定了商业银行、证券公司、证券投资咨询机 构、独立基金销售机构可以从事基金销售业务。

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(2)【◆题库问题◆】：[多选] 以下属于商用房贷款主要面临的风险的有（　　）。
A．开发商带来的项目风险
B．估值机构带来的欺诈风险
C．地产经纪带来的欺诈风险
D．担保机构的担保风险
E．受理和调查中的风险

【◆参考答案◆】：A,B,C

【◆答案解析◆】：试题解析: 商用房贷款主要面临的风险是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险；有担保流动资金贷款则更多的是面临担保机构的担保风险。选项D为有担保流动资金贷款面临的风险；选项E属于操作风险范畴。

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(3)【◆题库问题◆】：[单选] 扣缴义务人每月所扣的税款：自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在（　）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。
A．次月5日
B．当月最后一个工作日
C．次月10日
D．次月7日

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月7日内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。

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(4)【◆题库问题◆】：[单选] 对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（　　）。
A．在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
B．财务规划才是理财顾问服务的核心内容
C．为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品
D．动态分析客户财务状况是财务分析的关键

【◆参考答案◆】：C

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(5)【◆题库问题◆】：[多选] 银行的业务能力包括（　　）。
A．对金融业务的处理能力
B．快速应变能力
C．对资源的获取能力
D．技术的改变和调整能力
E．营销能力

【◆参考答案◆】：A,B,C,D

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(6)【◆题库问题◆】：[多选] 银行常用的个人贷款营销策略主要包括（　）。
A．产品策略
B．定向策略
C．定价策略
D．营销渠道策略
E．促销策略

【◆参考答案◆】：A,C,D,E

【◆答案解析◆】：银行常用的个人贷款营销策略主要包括产品、定价、营销渠道和促销策略。

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(7)【◆题库问题◆】：[多选] 以下关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的是（　）
A．等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法
B．等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法
C．等额本金还款法的负担比等额本息还款法重
D．对于银行来说，等额本息还款法的风险比等额本金还款法要大
E．等额本金还款法在还款初期低于等额本息还款法

【◆参考答案◆】：A,B,C,D

【◆答案解析◆】：从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法。这就意味着等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法。在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重。从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法要小，本题答案为ABCD。

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(8)【◆题库问题◆】：[单选] 下列不属于可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任的违规业务是（　）。
A．利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
B．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C．挪用单独管理的客户资产的
D．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的

【◆参考答案◆】：B

【◆答案解析◆】：商业银行开展个人理财业务对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任法人违规业务包括：(1)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的。(2)未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的。(3)泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的。(4)利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的。(5)挪用单独管理的客户资产的。

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(9)【◆题库问题◆】：[多选] 关于证券风险的比较，下列说法正确的有（　）。
A．通常而言，普通股股票的风险要比债券的高
B．持有现金就不会承担任何风险
C．期权的风险高于其标的资产的风险
D．金融期货的风险要高于其标的资产的风险
E．政府债券不存在信用风险

【◆参考答案◆】：A,C,D

【◆答案解析◆】：基础金融工具中，股票风险最高，因此A项说法正确；持有现金承担通货膨胀风险，因此B项说法错误；金融衍生产品由于自身交易机制的特殊性，风险通常高于基础金融资产工具，因此C．D项说法正确；政府债券有国家信誉作为担保，通常风险较小，但是当国家政局动荡、宏观经济形势恶化时，政府无力偿还债务，政府债券亦存在信用风险，因此E 项说法错误。

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(10)【◆题库问题◆】：[多选] 对于操作风险，商业银行计算其加权资产时，可以采用的计算方法是（　　）。
A．A基本指标法
B．B标准法
C．C高级计量法
D．D内部模型法
E．E内部评级高级法

【◆参考答案◆】：A,B,C

【◆答案解析◆】：对于市场风险，商业银行可以采用标准法或内部模型法，对信用风险资产，商业银行可以采取标准法、内部评级初级法和内部评级高级法。