反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销金融机构的经营许可证的情形是（　　

(1)【◆题库问题◆】：[多选] 反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销金融机构的经营许可证的情形是（　　）。
A．违反保密规定泄露有关信息
B．未按规定对职工进行反洗钱培训的
C．未按规定建立反洗钱内部控制制度的
D．拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的
E．未按规定履行客户身份识别义务的

【◆参考答案◆】：A,D,E

【◆答案解析◆】：金融机构有以下行为，致使洗钱后果发生的，情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证：(1)未按照规定履行客户身份识别义务的；(2)未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；(3)未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；(4)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；(5)违反保密规定，泄露有关信息的；(6)拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；(7)拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。

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(2)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（　　）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
A．10
B．5
C．15
D．30

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：理财资金用于投资固定收益类金融产品，投资标的市场公开评级应在投资级以上。16．A [解析]商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的10个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

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(3)【◆题库问题◆】：[单选] 商业助学贷款的归还，从借款人离校后（　　）开始，还款方式多样。
A．1年
B．6个月
C．3个月
D．次月

【◆参考答案◆】：D

【◆答案解析◆】：归还贷款在借款人离校后次月开始。贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性清还。

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(4)【◆题库问题◆】：[多选] 若未发现交易可疑，可免予大额交易报告的有（ ）。
A．金融机构同业拆借
B．交易一方为国家行政机关下属的事业单位
C．同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存
D．外国政府贷款转贷业务项下的交易
E．金融机构在黄金交易所交易黄金

【◆参考答案◆】：A,C,D,E

【◆答案解析◆】：并非所有的大额交易都要报告，此题我们可以通过比较直观的判断明显不具备洗钱意向的交易。若未发现交易可疑的，有九类免予报告。A．C．D．E四项都属于这一范围。而B选项迷惑性较大，交易一方为国家行政机关，但并不包括其下属的事业单位。

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(5)【◆题库问题◆】：[多选] 实贷实付的要义包括（　　）。
A．满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的
B．按进度发放贷款是实贷实付的基本要求
C．委托支付是实贷实付的重要手段
D．协议承诺是实贷实付的外部执行依据
E．按贷款用途发放贷款是实贷实付的重要保证

【◆参考答案◆】：A,B,C,D

【◆答案解析◆】：略

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(6)【◆题库问题◆】：[单选] 《居民身份证法》第十七条规定使用伪造、变造的身份证件的，公安机关进行的相关处罚不包括（　　）。
A．二百元以上一千元以下的罚款
B．十日以下拘留
C．五日以上十日以下拘留
D．有违法所得的，没收违法所得

【◆参考答案◆】：C

【◆答案解析◆】：《居民身份证法》第十七条规定，使用伪造、变造的身份证件的，由公安机关处二百元以上一千元以下的罚款，或者处十日以下拘留，有违法所得的，没收违法所得。

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(7)【◆题库问题◆】：[多选] "实贷实付”的现实意义在于（　）。
A．有利于加快信贷流程
B．有利于将信贷资金引入实体经济
C．有利于加强贷款使用的精细化管理
D．有利于银行管控信用风险和法律风险
E．有利于保证银行盈利

【◆参考答案◆】：B,C,D

【◆答案解析◆】：“实贷实付”的现实意义在于：①有利于将信贷资金引入实体经济；②有利于加强贷款使用的精细化管理；③有利于银行管控信用风险和法律风险。【专家点拨】贷款支付的方式主要有实贷实付、受托支付和自主支付三种。考生需要对这三种方式有具体的了解。

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(8)【◆题库问题◆】：[单选] 银行要保持一种产品的竞争优势只能是通过该产品的附加价值来保持。 （　）
A．对
B．错

【◆参考答案◆】：A

【◆答案解析◆】：银行要保持一种产品的竞争优势只能是通过该产品的附加价值来保持，银行在制作市场定位图时，可选择的维度可以是银行实力、服务质量、信誉等因素。

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(9)【◆题库问题◆】：[多选] 《巴塞尔新资本协议》的新增内容有（　　）。
A．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
B．在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求
C．将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D．引入计量信用风险的内部评级法
E．将表外授信业务也纳入资本监管

【◆参考答案◆】：B,D

【◆答案解析◆】：《巴塞尔新资本协议》新增的内容：①在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求(具体指在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资席要求；引入了计量信用风险的内部评级法)；②在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。《巴塞尔资本协议》的内容已经包括了A．C．E选项的内容。

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(10)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行要建立健全综合理财服务的（　），并及时对相关体系的运行情况进行检查。
A．内部管理与监督体系
B．客户授权检查与管理体系
C．销售管理和审批体系
D．收益保证与审计体系
E．风险评估与报告体系

【◆参考答案◆】：A,B,E

【◆答案解析◆】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》关于综合理财服务的风险管理规定，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认识综合理财服务的高风险性，建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查。理财计划的内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门，适时对理财计划的运营情况进行监督检查和审计，并直接向董事会和高级管理层报告。