商业银行开展金融创新活动不断提高金融创新的服务质量和服务水平。应建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，

(1)【◆题库问题◆】：[多选] 商业银行开展金融创新活动不断提高金融创新的服务质量和服务水平。应建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，（）。(《商业银行金融创新指引》第34条)
A．及时高效负责的处理客户投诉，
B．定期汇总分析客户投诉情况，
C．向有关人员和部门定期报告客户投诉及处理情况，
D．研究和处理客户对金融创新的潜在需求和改进建议，不断提高金融创新的服务质量和服务水平。

【◆参考答案◆】：A, B, C, D

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(2)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 请结合工作实际，论述商业银行授信内控机制建设的重点。

【◆参考答案◆】：(1)商业银行应当设立独立的授信风险管理部门，对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行统一管理，设置授信风险限额。商业银行授信岗位设置应当做到分工合理、职责明确，岗位之间应当相互配合、相互制约，做到审贷分离、业务经办与会计账务处理分离。(2)商业银行应当建立有效的授信决策机制，包括设立授信审查委员会，负责审批权限内的授信。授信审查委员会审议表决应当遵循集体审议、明确发表意见、多数同意通过的原则，全部意见应当记录存档。(3)商业银行应当对授信实行统一的法人授权制度，上级机构应当根据下级机构的风险管理水平、资产质量、所处地区经济环境等因素，合理确定授信审批权限。商业银行还应当根据风险大小，对不同种类、期限、担保条件的授信确定不同的审批权限，审批权限应当采用量化风险指标。

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(3)【◆题库问题◆】：[问答题,简答题] 请简述离岸金融市场的类型。

【◆参考答案◆】：从不同角度来看，离岸金融市场有不同的类型。从从事的业务范围来看，有混合型、分离型、避税型及渗漏型等离岸金融市场；从市场形成的动力来看，有自然渐成型和政府推动型离岸金融市场；从市场功能来看，有世界中心、筹资中心、供资中心及簿记中心等。下面我们仅从市场业务范围来考察离岸金融市场的类型。1．混合型离岸金融市场　该类型离岸市场的特点：离岸金融交易的币种是市场所在地国家以外的货币，除离岸金融业务外，还允许非居民经营在岸业务和国内业务，但必须交纳存款准备金和有关税献，管理上没有限制，经营离岸业务不必向金融当局申请批准。我国香港离岸金融市场属此类型。2．分离型离岸金融市场　它是指没有实际的离岸资金交易，只是办理其他市场交易的记账业务而形成的一种离岸金融市场。该类型离岸市场的特点：离岸业务所经营的货币可以是境外货币，也可以是本国货币，但是离岸金融业务和传统业务必须分别设立账户；经营离岸业务的本国银行和外国银行，必须向金融当局申请批准；经营离岸业务可获得豁免交纳存款准备金、存款保险金的优惠，并享有利息预扣税和指一种把离岸业务与在岸业务分立，居民的存款业务与非居民的存款业务分开，但允许离岸账户上的资金贷给居民的离岸金融市场。地方税的豁免权。纽约、东京、新加坡等离岸金融市场属此类型。3．避税或避税港型（taxhaventype）离岸金融市场　这种类型的离岸市场的特点：市场所在地政局稳定，税赋低，没有金融管制，可以使国际金融机构达到逃避资金监管和减免租税的目的。巴哈马和开曼以及百慕大等属于此类型。4．渗漏型离岸金融市场　这种类型的离岸市场兼有伦敦型和纽约型的特点，但最突出的特点是离岸资金可贷放给居民，即国内企业可以直接在离岸金融市场上融资。

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(4)【◆题库问题◆】：[单选] 背书转让与一般债权转让的主要不同在于（）。
A．背书转让无须通知票据债务人，一般债权转让应当通知债务人
B．背书人转让票据后退出票据关系，一般债权人转让债权后不退出债权债务关系
C．背书转让属于不要式行为，一般的债权转让都是要式行为
D．背书转让的只能是财产权，一般债权转让的既可以是财产权也可以是人身权

【◆参考答案◆】：A

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(5)【◆题库问题◆】：[问答题,简答题] 请简述国际银行贷款的主要类型

【◆参考答案◆】：（1）根据贷款的期限，国际银行贷款分为短期贷款与中长期贷款。前者指期限不超过1年的银行贷款。中期和长期贷款则没有公认的划分标准，有时以5年为界限，有时也以7年为界限。二战以来不再作严格划分，而是统称中长期贷款。　　（2）根据借款人的类型，国际银行贷款分为同业拆放和商业贷款。同业拆放是银行之间相互提供的信贷业务，通常是短期贷款。商业贷款是银行向工商企业和政府等非银行客户提供的贷款，以中长期贷款为主。　　（3）根据利率的类型，国际银行贷款分为固定利率贷款和浮动利率贷款。固定利率是借贷双方在贷款协议中明确规定并在整个贷款期限内都不得变动的利率。浮动利率是指在贷款协议中规定定期调整的利率。　　（4）根据贷款的提取方式，国际银行贷款分为定期信贷和转期信贷。定期信贷是在确定的期限内，借款人按照约定逐步提取贷款资金，经过一段宽限期后逐步偿还本金，或到期一次性偿还本金。其利率既可以采用固定利率，也可以采用浮动利率。转期信贷（Revolving Credit）是借贷双方约定在未来的一段时期（如3年－１0年）内，连续向借款人提供一系列短期贷款（如6个月期），新旧贷款首尾相接，旧的贷款到期偿还后银行自动提供新的贷款，利率以当时的市场利率为准。借款人有权不提取新的贷款，但对未提取部分要支付一定承诺费。转期信贷的出现使一系列首尾相接的短期贷款实际上形成了可变期限的中长期贷款。

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(6)【◆题库问题◆】：[问答题,简答题] 从哪几个方面评估信贷风险管理的环境？

【◆参考答案◆】：（1）行业环境特征评价：包括宏观经济环境和行业运行环境两方面。其中，经济周期、财政政策和货币政策是衡量宏观经济状况的主要变量，而从宏观层面看，还需进一步考察国家产业政策、法律法规、体制转轨、WTO因素和重大事件等因素。对上述要素作综合分析，可以判断行业所处环境的整体水平。（2）行业经营状况评价：主要从市场供求、产业成熟度、技术风险、行业垄断程度、产品替代和产业依赖度等评价行业自身经营状况，据以判断行业内部所有企业的整体运营状态、预测行业发展趋势。（3）行业财务数据分析：在行业动态数据库基础上，建立量化分析模型，对行业平均违约概率、预期损失率和外部影射评级进行一致性和系统性的分析评价。（4）行业信贷质量评价：通过分析该行业信贷结构、信贷资产质量和信贷风险成因等，以期更加深入地反映各行业信贷资产在不同地区、信贷品种、担保方式、贷款期限的风险差异及变化趋势。（5）风险评级与组合分析：综合上述因素，对各行业进行统一的风险评级。银行依据行业风险评级结果，确定进入或退出基本策略，并依靠定量分析模型对所有行业做组合分析，借此确定各行业风险限额。

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(7)【◆题库问题◆】：[单选] 对持卡人超期信用欠款，要及时发出催款通知书或通过电话或上门催收，并及时止付。逃避追款或经还款催告透支超过___仍未还款的，可以移交公安机关或向法院起诉，依法催收。
A．6个月
B．9个月
C．3个月
D．2个月

【◆参考答案◆】：C

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(8)【◆题库问题◆】：[多选] 国家助学贷款的风险控制由以下部门共同完成：（）
A．国家金融管理等部门;
B．财政部门;
C．贷款人;
D．国家助学贷款管理中心;
E．学校

【◆参考答案◆】：A, C, D, E

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(9)【◆题库问题◆】：[单选] 根据《民事诉讼法》及其“适用意见”的规定，按规定可以背书转让的票据持有人，因票据被盗、遗失或灭失，可以向（）的基层人民法院申请公示催告。
A．票据出票地
B．票据背书转让地
C．票据被盗、遗失或灭失地
D．票据支付地

【◆参考答案◆】：D

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(10)【◆题库问题◆】：[单选] 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照（）独立审批贷款。
A．授权
B．上级安排
C．工作分工
D．领导指示

【◆参考答案◆】：A