金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客

(1)【◆题库问题◆】：[单选] 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交（）。
A．国务院反洗钱行政主管部门
B．国务院反洗钱行政主管部门或其派出机构
C．国务院有关部门指定的机构
D．国务院有关金融监督管理机构或其派出机构

【◆参考答案◆】：C

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(2)【◆题库问题◆】：[多选] 下列哪些是商业银行柜员管理的内容：（）
A．不同的柜员设置不同的业务授权;
B．印押证分管;
C．柜员按权限发放签到磁卡和操作密码，一人一卡;
D．定期轮岗和强制休假制度

【◆参考答案◆】：A, B, C, D

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(3)【◆题库问题◆】：[单选] 下列关于结算工具和方式的叙述错误的是___。
A．汇票是出票人签发的委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据;
B．汇票分为商业汇票和银行汇票;
C．支票是出票人签发的，委托出票人支票所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据;
D．本票分为商业本票和银行本票

【◆参考答案◆】：D

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(4)【◆题库问题◆】：[单选] 商业银行应建立（）的相关程序，及时、完整地报告例外情况，提供预警功能，在例外情况对系统性能造成影响前对其进行识别和修正。
A．事故管理及处置机制；
B．服务水平管理相关的制度；
C．连续监控信息系统性能；
D．信息科技运行操作说明。

【◆参考答案◆】：C

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(5)【◆题库问题◆】：[单选] 由下级机关受理、上级机关决定的申请事项，申请材料的主送单位为（）。
A．受理机关
B．决定机关
C．两者都可

【◆参考答案◆】：B

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(6)【◆题库问题◆】：[单选] 贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的（）。
A．特约还款方式
B．贷款发放账户和还款准备金账户
C．还款准备
D．还款渠道

【◆参考答案◆】：B

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(7)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 试述银团贷款协议主要条款及约定要求。

【◆参考答案◆】：(1)按照《银团贷款业务指引》，银团贷款协议是银团贷款成员与借款人、担保人根据有关法律、法规，经过协商后共同签订，主要约定银团贷款成员与借款人、担保人之间的权利义务关系的法律文本。(2)银团贷款协议应包括以下主要条款：①当事人基本情况。②定义及解释。③与贷款有关的约定，包括贷款金额与币种、贷款期限、贷款利率、贷款用途、还款方式及还款资金来源、贷款担保组合、贷款展期条件、提前还款约定等。④银团各成员承诺的贷款额度及贷款划拨的时间。⑤提款先决条件。⑥费用条款。⑦税务条款。⑧财务约束条款。⑨非财务承诺，包括资产处置限制、业务变更和信息披露等条款。⑩违约事件及处理。⑪适用法律。©其他附属文件。(3)银团贷款成员应严格按照贷款的约定，及时足额划付贷款款项，按照贷款合同履行职责和义务。借款人应严格按照银团贷款协议约定，保证贷款用途，及时向代理行划转贷款本息，如实向银团贷款成员提供有关情况。

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(8)【◆题库问题◆】：[单选] 银行应制定小企业授信尽职调查制度及相应的问责与免责制度，在考核（）的基础上，根据实际情况和有关规定追究或免除有关责任人的相应责任，做到尽职者免责，失职者问责。
A．单笔质量及单户回报
B．单笔质量及综合回报
C．整体质量及综合回报
D．整体质量及单户回报

【◆参考答案◆】：C

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(9)【◆题库问题◆】：[单选] 《商业银行法》第39条规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过____.
A．10%
B．8%
C．4%
D．25%

【◆参考答案◆】：A

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(10)【◆题库问题◆】：[问答题,论述题] 请结合工作实际，谈谈电子票据业务存在的主要问题。

【◆参考答案◆】：(1)安全问题。由于互联网具有充分开放、管理松散和不设防护的特点，电子票据在网络上交易公开化程度较高，操作人员和信息使用者干预系统的机会增大，加上使用的是公用通信线路，系统面临诸多安全隐患，电子票据安全问题凸显。(2)缺乏规范。电子票据流通中，存在的主要问题有：①企业网上银行操作平台不一致，向企业推广电子票据业务时比较被动。②电子票据银行承兑到期提示付款、解付等操作没有规范化，各银行的操作有很大的差异。③由于电子票据的转让是以上线银行的网银为载体的，对客户而言，收到电子票据只能背书转让给巳在上线银行开通了网银电子票据功能并乐于接受电子票据的企业，使用渠道相对狭窄。④电子票据业务一旦出现问题或差错，申诉及处理的流程不明晰。(3)法律问题。目前我国实行的《中华人民共和国票据法》在制定时所有的规范都是基于纸质票据的，对电子票据及电子签名的法律效力未作规定，电子票据的业务实践发展与法律制度的制定处于失衡状态。